Auf Reisen entscheiden vier Dinge: Auslandsgebühren, Bargeld, Kaution und Absicherung. Die vier Kreditkarten unserer Partner (Awa7, Bank Norwegian, TF Bank, Advanzia) berechnen laut Anbietern keine Auslandseinsatz- und keine Fremdwährungsgebühr. Unterschiede gibt es beim Bargeld: Bei TF Bank und Advanzia wird es ab dem Buchungstag verzinst, Awa7 verlangt in Deutschland am Automaten 3,95 €. Eine Reiseversicherung ist bei Bank Norwegian (ab 75 %), TF Bank und Advanzia (ab 50 %) inklusive, bei Awa7 nur optional. Die größte Kostenfalle ist nicht die Karte, sondern die Frage am Terminal: Zahle im Ausland immer in Landeswährung. Stand: Oktober 2026.
| Karte | Zahlen im Ausland | Bargeld | Reiseversicherung | Rahmen für Kaution |
|---|---|---|---|---|
| Awa7 Visa | 0 € Auslandseinsatz und Fremdwährung | Im Ausland 0 € von der Bank, in Deutschland am Automaten 3,95 € | Optional zubuchbar | Anfänglich 300 bis 4.000 € |
| Bank Norwegian Visa | 0 € Auslandseinsatz und Fremdwährung | Weltweit ohne Gebühr der Bank | Inklusive, ab 75 % der Kosten mit Karte | Bis zu 10.000 € |
| TF Mastercard Gold | 0 € Auslandseinsatz und Fremdwährung | Keine eigene Gebühr, Zinsen ab Buchungstag | Inklusive, ab 50 % der Beförderungskosten | Individuell |
| Advanzia Mastercard Gold | 0 € Auslandseinsatz und Fremdwährung | Keine Abhebegebühr, Zinsen ab Buchungstag | Inklusive, ab 50 % der Transportkosten | Wird mit dem Vertrag mitgeteilt |
| Trade Republic Debit | Gebührenfrei laut Anbieter | Kostenlos ab 100 € laut Anbieter | Keine | Kein Rahmen, Debitkarte |
Angaben laut Anbietern, Stand Oktober 2026. Bei Fremdwährung rechnet die Bank oder das Kartenunternehmen um, fremde Automatenbetreiber können eigene Entgelte verlangen.
👉 Direkt zu den Karten: Diese Kreditkarten kannst du auf Reisen nutzen. Für Summen, Selbstbehalt und Altersgrenzen der Versicherung steht der Ratgeber Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung bereit.
Was kostet die Kreditkarte im Ausland?
Wer eine Kreditkarte für das Ausland sucht, schaut zuerst auf die Gebühren. Die Verbraucherzentrale nennt drei Kostenfaktoren, die du beim Zahlen im Ausland unterscheiden solltest: die Entgelte der eigenen Bank oder des Kreditkartenunternehmens, den Wechselkurs bei fremden Währungen und die Entgelte von Bank oder Händler vor Ort, zum Beispiel die Gebühr eines Geldautomatenbetreibers. Der Werbespruch „weltweit kostenlos“ bezieht sich laut Verbraucherzentrale oft nur auf die eigenen Entgelte der Bank.
Wer im Euroraum in Euro zahlt, hat kein Problem: Laut Verbraucherzentrale ist die Zahlung in Euro in Europa wegen der EU-Preisverordnung kostenlos, weil grenzüberschreitende Zahlungen in der EU nicht teurer sein dürfen als im Inland. Anders ist es bei fremden Währungen. Die TF Bank erklärt, dass Auslandseinsatzgebühren bei Fremdwährungen wie Yen, Dollar oder Franken greifen, auch wenn auf der Abrechnung am Ende ein Euro-Betrag steht, weil der Anbieter den Kurs umrechnet.
Die vier Partnerkarten sind laut Anbietern Kreditkarten ohne Auslandsgebühren und ohne Fremdwährungsgebühr, diese Gebühr fällt also nicht an. TF Bank rechnet Zahlungen in Fremdwährung nach dem Referenzwechselkurs von Mastercard um und berechnet keine Auslandseinsatzgebühren für den Einsatz im Ausland oder für die Währungsumrechnung. Eine Übersicht zu Gebühren steht auch im Ratgeber Kostenlose Kreditkarte.
Euro oder Landeswährung? Die teuerste Frage im Urlaub
Im Ausland fragt das Terminal oder der Geldautomat häufig, ob du in Euro oder in der Landeswährung zahlen willst. Dahinter steckt die „Sofortumrechnung“, auch Dynamic Currency Conversion (DCC) genannt. Die Verbraucherzentrale warnt: Es wird für dich meist teuer, weil die Betreiber einen schlechten Wechselkurs zugrunde legen oder Aufschläge verlangen, auch wenn der Automat mit „garantiertem Wechselkurs“ oder „kein Aufschlag“ lockt. In aller Regel ist es günstiger, die Umrechnung abzulehnen, dann übernimmt sie das Kreditkartenunternehmen oder deine Bank zu besseren Konditionen.
Das gilt nicht nur am Automaten, sondern auch an der Kasse, etwa an der Tankstelle oder im Restaurant. Die Verbraucherzentrale rät außerdem, vor der PIN-Eingabe oder der Unterschrift zu prüfen, dass der Betrag in der Landeswährung ausgewiesen ist, sonst wird dir die ungünstige Umrechnung womöglich einfach untergeschoben.
- Am Terminal: Wähle „Landeswährung“ oder „ohne Umrechnung“, nicht Euro.
- Am Geldautomaten: Lehne das Angebot zur Umrechnung in Euro ab.
- Vor der PIN: Prüfe, dass Betrag und Währung auf dem Display zusammenpassen.
- Im Hotel und Restaurant: Bitte darum, in der Landeswährung zu buchen, wenn dir Euro angeboten wird.
- Danach: Vergleiche die Abbuchung mit dem Preis, den du erwartet hast.
Bargeld im Ausland: Gebühren und Zinsen
Bei Bargeld kommen bis zu drei Kosten zusammen: die Gebühr der Bank, Zinsen auf den abgehobenen Betrag und das Entgelt des Automatenbetreibers. Die Karten unterscheiden sich hier deutlich, das ist bei der Wahl einer Reisekreditkarte oft wichtiger als die Marke.
- Awa7: Die Hanseatic Bank berechnet laut Awa7 im Ausland keine Gebühren, weder an Automaten noch in Filialen. Betreiber können eigene Entgelte verlangen, Awa7 nennt 3 bis 5 € pro Abhebung bei Fremdbanken oder im Ausland. In Deutschland kostet der Automat 3,95 € bei 50 € Mindestabhebesumme, an der Kasse bei teilnehmenden Händlern ist es kostenlos.
- Bank Norwegian: Laut Bank kannst du im Inland und im Ausland ohne Gebühren der Bank Bargeld abheben.
- TF Bank: Es fällt keine eigene Gebühr an, Barabhebungen werden laut TF Bank aber ab dem Buchungstag verzinst.
- Advanzia: Die Bank erhebt keine Abhebegebühr, der Betrag wird aber ab dem Buchungstag verzinst, ein zinsfreies Zahlungsziel gibt es dafür nicht.
- Trade Republic: Das kostenlose Abheben gilt laut Anbieter ab einem Betrag von 100 €.
Wie teuer die Zinsen werden, zeigt eine Überschlagsrechnung mit dem Sollzins von 22,60 % bei TF Bank: Hebst du 200 € ab und zahlst sie nach 30 Tagen zurück, entstehen rund 3,70 € Zinsen (200 € × 22,60 % × 30 ÷ 365). Bei Kartenzahlungen mit vollständiger Rückzahlung fällt dieser Betrag nicht an. Deshalb gilt: Nutze die Kreditkarte vor allem zum Bezahlen, nicht als Bankautomat.
Die Verbraucherzentrale rät außerdem, im Urlaub nie auf ein einziges Zahlungsmittel zu setzen, den Bargeldvorrat aufzuteilen und bei Reisen außerhalb der Eurozone einen kleinen Teil schon zu Hause in die Fremdwährung zu tauschen, etwa für Taxi oder Trinkgeld. Wie du in Deutschland kostenlos Bargeld bekommst, steht im Ratgeber Geld abheben bei Rewe, Lidl, Netto und Co.. Alles zu Ablauf, PIN, Limit und Kosten am Automaten steht im Ratgeber Mit Kreditkarte Geld abheben.
Mietwagen, Hotel und Kaution
Viele Mietwagenanbieter und Hotels verlangen eine Kreditkarte als Kaution. Die TF Bank schreibt, dass Debitkarten dafür oft nicht akzeptiert werden. Awa7 erklärt, dass Hotels und Vermieter einen Betrag als „Deposit“ reservieren und diese Sicherheit bei Debit- oder Prepaidkarten häufig nicht gegeben ist. Bank Norwegian nennt das Hinterlegen von Kautionen bei der Anmietung eines Mietwagens mit dem hohen Verfügungsrahmen unproblematisch.
Wichtig: Die TF Bank weist darauf hin, dass die Kaution nur blockiert und nicht tatsächlich abgebucht werden sollte, achte darauf bei der Buchung. Der blockierte Betrag steht dir in der Zwischenzeit nicht zur Verfügung, deshalb solltest du im Verfügungsrahmen einen Puffer einplanen. Wie hoch der Rahmen sein kann, steht im Ratgeber Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und Ratenzahlung, hohe Limits behandeln Kreditkarte mit 5.000 € Limit und Kreditkarte mit 10.000 € Limit.
Beim Mietwagen gibt es eine Lücke: Eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung gehört bei Advanzia laut Bedingungen nicht zum Versicherungspaket. Dafür bieten Anbieter teils Cashback bei Reise- und Mietwagenbuchungen, bei Advanzia etwa 5 % über Partner, wenn du den vollständigen Preis mit der Karte zahlst. Solche Partnerkonditionen können sich ändern, prüfe sie vor der Buchung.
Reiseversicherung: Was bei den Karten inklusive ist
Eine Reiseversicherung gehört bei drei der vier Kreditkarten ohne zusätzliche Prämie dazu, aber nur, wenn du die Reise zu einem Mindestanteil mit der Karte bezahlst:
- Bank Norwegian: inklusive, seit dem 1. Oktober 2026 für neu gebuchte Reisen mindestens 75 % der Transport- und Übernachtungskosten mit der Karte, vorher 50 %. Details stehen in der Meldung zur Änderung.
- TF Bank: inklusive, laut Bank greift das Paket, sobald 50 % der Gesamttransportkosten mit der Karte gezahlt wurden.
- Advanzia: inklusive, ebenfalls ab 50 % der Transportkosten. Mehr im Advanzia-Test.
- Awa7: nicht inklusive, aber optional zubuchbar. Mehr im Awa7-Check.
- Trade Republic: keine Reiseversicherung.
Die Karte allein reicht also nicht, der Schutz wird erst durch die Zahlung aktiv. Zahle am besten die ganze Reise mit der Karte. Summen, Selbstbehalt, Altersgrenzen und Ausschlüsse erklärt der Ratgeber Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung. Das ist keine Versicherungsberatung, maßgeblich sind immer die Versicherungsbedingungen.
Welche Reisekreditkarte passt zu welcher Reise?
| Reiseart | Worauf es ankommt | Passt eher |
|---|---|---|
| Fernreise mit Mietwagen | Rahmen für die Kaution, Versicherung ab 50 % | TF Bank oder Advanzia, Bank Norwegian bei hohem Rahmen |
| Länder mit wenig Kartenzahlung | Abhebung ohne Gebühr der Bank und Zinsen auf Bargeld | Awa7 im Ausland, bei TF Bank und Advanzia Zinsen ab Buchungstag beachten |
| Familienurlaub | Mitversicherte Personen laut Bedingungen | Bank Norwegian, TF Bank, Advanzia, siehe Versicherungs-Ratgeber |
| Kurztrip im Euroraum | Zahlungen in Euro sind kostenlos | Jede Karte, wichtig ist die pünktliche Rückzahlung |
| Zweitkarte als Backup | Zahlen ohne Kreditrahmen | Debitkarte wie Trade Republic, nicht für Kautionen |
Das ist eine Orientierung, keine Empfehlung für den Einzelfall. Prüfe vor der Buchung die Konditionen.
Diese Kreditkarten kannst du auf Reisen nutzen
Awa7 Visa Kreditkarte
Die Awa7 Visa Kreditkarte verlangt laut Anbieter keine Auslandseinsatz- und keine Fremdwährungsgebühr, im Ausland ist Bargeld bei der Bank gebührenfrei. Der Rahmen startet bei 300 bis 4.000 €, eine Reiseversicherung kannst du optional zubuchen. In Deutschland kostet der Automat 3,95 €. Mehr im Awa7-Check.
Awa7
- ✓Dauerhaft 0,00 € Jahresgebühren
- ✓Bargeldabheben im Ausland 0,00 €*
- ✓Awa7 Baumpflanz Aktion
Bank Norwegian Visa
Bank Norwegian nennt weltweit gebührenfreies Bezahlen und Bargeldabheben, einen Verfügungsrahmen bis zu 10.000 € und bis zu 44 Tage zinsfreie Nutzung. Die Reiseversicherung ist inklusive, gilt seit dem 1. Oktober 2026 für neu gebuchte Reisen aber erst ab 75 % der Kosten mit der Karte. Voraussetzung ist unter anderem ein Mindestalter von 20 Jahren.
Bank Norwegian
- ✓Dauerhaft 0,00 € Jahresgebühren
- ✓Bargeldabheben weltweit 0,00 €*
- ✓Inklusive Reiseversicherung
TF Mastercard Gold
Die TF Mastercard Gold ist laut Bank bei Auslandsreisen automatisch freigeschaltet, du musst die Bank vor der Reise nicht informieren. Es fällt keine Auslandseinsatzgebühr an, die Umrechnung erfolgt zum Mastercard-Referenzwechselkurs. Bargeld wird ab dem Buchungstag verzinst, Einkäufe sind bei vollständiger Rückzahlung bis zu 51 Tage zinsfrei. Mehr im Ratgeber TF Mastercard Gold: Erfahrungen.
TF Bank
- ✓Dauerhaft 0,00 € Jahresgebühren
- ✓Weltweit gebührenfrei bezahlen & bargeld abheben
- ✓Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 51 Tage
- ✓Flexible Rückzahlung
- ✓Inklusive Reiseversicherung
Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Die Advanzia Karte hat 0 € Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühr und bei vollständiger Zahlung bis zu sieben Wochen zinsfreies Zahlungsziel. Bargeld wird ab dem Buchungstag verzinst. In Kundenbewertungen werden vereinzelt Sicherheitssperren bei Zahlungen im Ausland genannt, besonders beim ersten Einsatz, deshalb ist eine zweite Karte als Backup sinnvoll. Mehr im Advanzia-Test.
Advanzia Bank
- ✓Dauerhaft 0,00 € Jahresgebühren
- ✓Weltweit kostenlos bezahlen & Bargeld abheben
- ✓Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 7 Wochen
- ✓Inklusive Reiseversicherung
Trade Republic Debit Visa als Zweitkarte
Die Trade Republic Karte ist eine Debitkarte ohne Kreditrahmen. Laut Anbieter zahlst du weltweit gebührenfrei, kostenloses Abheben gilt ab 100 €. Als Zweitkarte für Zahlungen ist sie nützlich, für Mietwagenkaution und Hotel-Deposit eignet sich eine Karte mit Verfügungsrahmen besser.
Trade Republic
- ✓Dauerhaft 0,00 € Jahresgebühren
- ✓Weltweit kostenlos bezahlen
- ✓1% Saveback
Checkliste: So nutzt du die Kreditkarte auf Reisen
- Zweite Karte einpacken: Bewahre sie getrennt von der ersten auf. Die Verbraucherzentrale rät, nie auf ein einziges Zahlungsmittel zu setzen.
- Sperrnummer notieren: Speichere die Nummer deines Kartenherausgebers und den zentralen Sperr-Notruf im Handy (siehe unten).
- Rahmen prüfen: Plane für Mietwagen und Hotel einen Puffer für die Kaution ein.
- Rückzahlung organisieren: Bei TF Bank, Advanzia und Bank Norwegian überweist du die Rechnung selbst. TF Bank nennt 2 bis 3 Werktage Überweisungsdauer, zahle daher einige Tage vor dem Fälligkeitstermin, auch im Urlaub.
- Wallet einrichten: Mit Apple Pay oder Google Pay zahlst du ohne Plastikkarte. Mehr im Ratgeber Virtuelle Kreditkarte.
- Reise mit der Karte bezahlen: Nur dann greift die inklusive Reiseversicherung, bei Bank Norwegian ab 75 %, bei TF Bank und Advanzia ab 50 %.
- Landeswährung wählen: Lehne jede Umrechnung in Euro am Terminal und Automaten ab.
Karte verloren oder gesperrt im Ausland
Geht die Karte verloren oder wird sie gestohlen, sperre sie sofort. Die Verbraucherzentrale rät, die Karte bei Verlust sofort sperren zu lassen. Der zentrale Sperr-Notruf ist in Deutschland unter 116 116 erreichbar, aus dem Ausland unter +49 116 116, dafür können Gebühren anfallen.
Nicht jeder Kartenherausgeber ist an den zentralen Sperr-Notruf angeschlossen. Speichere deshalb vor der Reise zusätzlich die Sperrnummer deiner Bank aus der App oder von der Karte, am besten mit Ländervorwahl. Wie du Advanzia erreichst, steht im Kontakt-Guide.
Fazit
Für Reisen zählt weniger die Marke der Karte als das richtige Verhalten: Zahle in Landeswährung, nutze die Karte zum Bezahlen statt für Bargeld, plane die Kaution im Rahmen ein und bezahle die Reise mit der Karte, wenn du die Versicherung nutzen willst. Alle vier Partnerkarten verlangen laut Anbietern keine Auslandseinsatz- und Fremdwährungsgebühr, unterscheiden sich aber bei Bargeld, Versicherung und Rahmen. Eine zweite Karte und die Sperrnummer gehören ins Gepäck.
Alle Karten im Überblick findest du im Kreditkarten-Vergleich. Wie ein Antrag abläuft, steht im Ratgeber Kreditkarte beantragen.
Häufig gestellte Fragen
Welche ist die beste Kreditkarte für Reisen?
Das hängt von der Reise ab. Alle vier Partnerkarten verlangen laut Anbietern keine Auslandseinsatz- und keine Fremdwährungsgebühr. Unterschiede gibt es bei Bargeld, Reiseversicherung und Verfügungsrahmen, die Tabelle im Artikel zeigt sie im Überblick.
Fallen im Ausland Gebühren auf die Kreditkarte an?
Laut Verbraucherzentrale ist das Zahlen in Euro in Europa kostenlos. Außerhalb des Euroraums können Entgelte der Bank, ein Wechselkurs und Entgelte von Automatenbetreiber oder Händler anfallen. Die vier Partnerkarten berechnen laut Anbietern keine eigene Auslandseinsatzgebühr.
Was ist die Auslandseinsatzgebühr?
Ein Entgelt, das manche Anbieter bei Zahlungen in Fremdwährung berechnen. Die TF Bank nennt Beispiele wie Yen, Dollar oder Franken. Karten ohne Auslandseinsatzgebühr sparen dir diesen Aufschlag.
Gibt es eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühren und ohne Fremdwährungsgebühr?
Awa7 Visa, Bank Norwegian Visa, TF Mastercard Gold und Advanzia Mastercard Gold berechnen laut Anbietern weder eine Auslandseinsatz- noch eine Fremdwährungsgebühr. Auch Trade Republic nennt gebührenfreies Zahlen weltweit.
Soll ich im Ausland in Euro oder in Landeswährung zahlen?
In Landeswährung. Die Verbraucherzentrale warnt, dass die Umrechnung in Euro durch Händler oder Automatenbetreiber meist teuer wird. Lehne sie ab, dann rechnet dein Kartenunternehmen oder deine Bank zu besseren Konditionen um.
Kann ich mit der Kreditkarte im Ausland kostenlos Bargeld abheben?
Die Gebühr der Bank entfällt bei Awa7 im Ausland, bei Bank Norwegian, TF Bank und Advanzia. Fremde Automatenbetreiber können eigene Entgelte verlangen. Bei TF Bank und Advanzia wird Bargeld zusätzlich ab dem Buchungstag verzinst.
Warum kostet Bargeld mit der Kreditkarte Zinsen?
Bei TF Bank und Advanzia entfällt das zinsfreie Zahlungsziel für Barabhebungen, der Betrag wird ab dem Buchungstag verzinst. Bei 200 € und 30 Tagen sind das bei 22,60 % Sollzins rund 3,70 €.
Brauche ich eine Kreditkarte für den Mietwagen?
In der Regel ja. Viele Mietwagenanbieter und Hotels verlangen eine Kreditkarte als Kaution, Debitkarten werden laut TF Bank oft nicht akzeptiert. Die Kaution sollte nur blockiert und nicht abgebucht werden, sie mindert aber in der Zwischenzeit deinen Verfügungsrahmen.
Reicht eine Girocard oder Debitkarte im Urlaub?
Nicht allein. Die Verbraucherzentrale rät, Zahlungsmittel zu kombinieren. Eine Girokarte ohne Maestro-, V-Pay- oder vergleichbares Zeichen ist in der Regel nur für Deutschland vorgesehen, die Maestro-Funktion wird nach und nach eingestellt.
Muss ich meine Kreditkarte für Auslandsreisen freischalten?
Bei der TF Mastercard Gold ist die Karte laut Bank automatisch weltweit freigeschaltet, du musst die Bank nicht informieren. Bei den anderen Karten prüfe die Hinweise in der App oder den Konditionen deines Anbieters.
Ist bei der Kreditkarte eine Reiseversicherung inklusive?
Bei Bank Norwegian, TF Bank und Advanzia ja, aber nur, wenn du die Reise zu einem Mindestanteil mit der Karte zahlst, bei Bank Norwegian 75 %, bei TF Bank und Advanzia 50 %. Bei Awa7 ist sie optional zubuchbar, bei Trade Republic nicht enthalten.
Welche Kreditkarte für USA und Fernreisen?
Die vier Partnerkarten sind Visa oder Mastercard und laut Anbietern ohne Fremdwährungsgebühr nutzbar. Zahle in den USA in Dollar und lehne die Umrechnung in Euro ab. Für Mietwagen und Hotel-Deposit brauchst du eine Karte mit Verfügungsrahmen.
Was tue ich, wenn meine Kreditkarte im Ausland verloren geht?
Sperre sie sofort, über die Hotline deines Anbieters oder den zentralen Sperr-Notruf, aus dem Ausland unter +49 116 116. Nicht jeder Herausgeber ist angeschlossen, speichere die Sperrnummer deiner Bank deshalb vorab.
Wie kann ich im Urlaub zinsfrei mit der Kreditkarte zahlen?
Zahle die Abrechnung vollständig und pünktlich. Bei Vollzahlung nennen die Anbieter ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 44 Tagen bei Bank Norwegian, bis zu 51 Tagen bei TF Bank und bis zu sieben Wochen bei Advanzia. Bei Bargeld entfällt es bei TF Bank und Advanzia.