Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank ist eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen, dauerhaft ohne Jahresgebühr und mit weltweit gebührenfreiem Bezahlen. Neukunden profitieren von einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 7 Wochen sowie einem umfangreichen Reiseversicherungspaket für bis zu 4 Personen. Wichtig: Bargeldabhebungen werden ab dem Buchungstag verzinst, und bei Teilzahlung fällt mit 24,69 % effektivem Jahreszins einer der höheren Zinssätze am Markt an.
Wer ist die Advanzia Bank?
Die Advanzia Bank S.A. wurde 2005 in Luxemburg gegründet und ist eine Vollbank mit eigener Banklizenz, spezialisiert auf Kreditkartenlösungen. Mit rund 2,6 Millionen aktiven Kreditkartenkunden und Kundeneinlagen von über 2,7 Milliarden Euro zählt sie zu den führenden Kreditkartenanbietern in Europa. Neben Deutschland ist die Bank auch in Österreich, Frankreich, Spanien und Italien aktiv — dort teils unter anderen Markennamen wie YouCard oder Carte Zéro.
Wichtige Informationen & Kontakt
- Bankform: Vollbank mit eigener Banklizenz (volldigital, ohne Filialen in Deutschland)
- Sitz: Luxemburg
- Gegründet: 2005
- Kartenart: Echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen (Revolving Card)
- Kundenservice (Versicherungsfragen): +49 (0)345 21 97 30 30
Kontoeröffnung: So läuft der Antrag ab
Der Antragsprozess ist bewusst schlank gehalten: Anders als bei den meisten anderen Kartenanbietern verzichtet die Advanzia Bank auf das übliche Video- oder PostIdent-Verfahren zur Identitätsprüfung, was die Beantragung spürbar beschleunigt.
Online-Antrag stellen
Persönliche Daten im Online-Formular ausfüllen — ganz ohne bestehendes Girokonto bei der Advanzia Bank.
Bonitätsprüfung
Die Bank prüft die Bonität automatisiert und meldet sich in der Regel zeitnah mit einer Entscheidung.
Karte erhalten
Nach Genehmigung wird die Karte per Post zugestellt und kann direkt eingesetzt werden.
Konditionen im Überblick
- Jahresgebühr: dauerhaft 0,00 € — unabhängig vom Kartenumsatz
- Zinsfreies Zahlungsziel: bis zu 7 Wochen bei vollständiger Rückzahlung
- Sollzins bei Teilzahlung: 24,69 % effektiver Jahreszins
- Bezahlen im In- und Ausland: weltweit gebührenfrei
- Fremdwährungsgebühr: 0,00 %
- Bargeldabhebung: gebührenfrei, aber Verzinsung bereits ab dem Buchungstag (kein zinsfreies Zahlungsziel bei Bargeld)
- Mobile Payment: Google Pay, Apple Pay und Garmin Pay unterstützt
Das Reiseversicherungspaket im Detail
Sobald mindestens 50 % der Transportkosten einer Reise mit der Karte bezahlt werden, sind der Karteninhaber und bis zu drei weitere Mitreisende automatisch für Reisen von 2 bis 90 Tagen versichert.
- Reiserücktrittsversicherung: Erstattung bis 3.000 € je Schadensfall, Selbstbeteiligung 20 % (mind. 100 € pro Person)
- Reise-Unfallversicherung: Invaliditätssumme bis zu 40.000 €
- Auslandskrankenversicherung: im Paket enthalten
Wichtig für ältere Karteninhaber: Ab 68 Jahren sinken die Konditionen der Reise-Unfallversicherung, ab 70 Jahren verkürzt sich die maximal versicherbare Reisedauer von 90 auf 21 Tage, und mit 75 Jahren endet der Versicherungsschutz automatisch — die Karte selbst bleibt davon unberührt und normal nutzbar.
Vor- und Nachteile
- ✓ Dauerhaft 0 € Jahresgebühr, unabhängig von Kartennutzung
- ✓ Weltweit gebührenfreies Bezahlen, keine Fremdwährungsgebühr
- ✓ Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel
- ✓ Umfangreiches Reiseversicherungspaket für bis zu 4 Personen
- ✓ Kein Video-/PostIdent nötig — schnelle Antragstellung
- ✗ Einer der höheren Sollzinsen am Markt bei Teilzahlung (24,69 %)
- ✗ Bargeldabhebungen werden sofort ab Buchungstag verzinst
- ✗ Kein automatisch inkludierter Lounge-Zugang
- ✗ Versicherungsschutz mit 75 Jahren automatisch beendet
Für wen eignet sich die Gebührenfrei Mastercard Gold?
Besonders gut geeignet ist die Karte für alle, die eine dauerhaft kostenlose Reisekreditkarte mit solidem Versicherungspaket suchen und ihre Rechnung stets vollständig und pünktlich begleichen. Für Bargeldabhebungen empfiehlt sich dagegen eine separate Debitkarte, da hier sofort Zinsen anfallen.
Gebührenfrei Mastercard Gold im Vergleich
Die wichtigsten Konditionen im direkten Vergleich mit anderen Kreditkarten:
 |  |  | |
|---|---|---|---|
| Jahresgebühr | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Kartensystem | Mastercard | Mastercard | Visa |
| Eff. Jahreszins | 24,69 % | 24,79 % | 24,40 % |
| Fremdwährungs-Umrechnungsgebühr | Gebührenfrei | Gebührenfrei | Gebührenfrei |
| Versicherungsleistungen | Inklusive Reiseversicherung | Inklusive Reiseversicherung | Inklusive Reiseversicherung |
| Zum Anbieter › | Zum Anbieter › | Zum Anbieter › |
Den vollständigen, aktuellen Vergleich aller Anbieter findest du in unserem Kreditkarten-Vergleich.
Unser Fazit
Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank überzeugt mit einer seltenen Kombination: dauerhaft kostenlos, weltweit ohne Fremdwährungsgebühr und mit einem Reiseversicherungspaket, das sonst eher bei kostenpflichtigen Premium-Karten zu finden ist. Wer die Teilzahlung meidet und Bargeldabhebungen über eine separate Karte abwickelt, erhält eine der stärksten kostenlosen Reisekreditkarten am deutschen Markt.
Advanzia Bank
- ✓Dauerhaft 0,00 € Jahresgebühren
- ✓Weltweit kostenlos bezahlen & Bargeld abheben
- ✓Zinsfreies Zahlungsziel bis zu 7 Wochen
- ✓Inklusive Reiseversicherung
Häufig gestellte Fragen
Ist die Gebührenfrei Mastercard Gold wirklich kostenlos?
Ja, die Jahresgebühr beträgt dauerhaft 0,00 € — unabhängig vom Kartenumsatz. Kosten können aber bei Teilzahlung oder Bargeldabhebungen entstehen.
Wie hoch sind die Zinsen bei Teilzahlung?
Der effektive Jahreszins liegt bei 24,69 % — einer der höheren Werte am Markt. Bei vollständiger, pünktlicher Rückzahlung fallen dagegen keine Zinsen an.
Muss ich mich per Video-Ident legitimieren?
Nein, die Advanzia Bank verzichtet auf das übliche Video- oder PostIdent-Verfahren, was die Antragstellung beschleunigt.
Wer ist bei der Reiseversicherung mitversichert?
Der Karteninhaber sowie bis zu drei weitere Mitreisende, sofern mindestens 50 % der Transportkosten der Reise mit der Karte bezahlt wurden.
Gibt es eine Altersgrenze für die Reiseversicherung?
Ja: Ab 68 Jahren sinken die Konditionen der Reise-Unfallversicherung, ab 70 Jahren verkürzt sich die maximale Reisedauer auf 21 Tage, und mit 75 Jahren endet der Versicherungsschutz automatisch. Die Karte selbst bleibt davon unberührt.
Werden Bargeldabhebungen sofort verzinst?
Ja, anders als bei Kartenzahlungen entfällt bei Bargeldabhebungen das zinsfreie Zahlungsziel — der Betrag wird ab dem Buchungstag verzinst.