Eine Kreditkarte ohne Girokonto heißt: Du musst beim Kartenanbieter kein neues Girokonto eröffnen. Du hinterlegst dein bestehendes Konto als Referenzkonto und zahlst die Rechnung von dort. Das gilt laut Anbietern für Bank Norwegian, TF Bank, Awa7 und Advanzia. Ganz ohne Bankkonto geht es bei Karten mit Verfügungsrahmen in der Regel nicht, denn die Rechnung wird von einem Konto bezahlt. Dann bleiben eine Prepaidkarte, ein Konto mit Debitkarte bei Trade Republic oder ein Basiskonto. Stand: Oktober 2026.
| Was heißt das? | Kein neues Girokonto beim Kartenanbieter, du zahlst die Rechnung von deinem bestehenden Konto |
|---|---|
| Was brauchst du trotzdem? | Ein Bankkonto auf deinen Namen als Referenzkonto, bei Awa7 ein Girokonto im SEPA-Raum |
| Wie zahlst du die Rechnung? | Per Überweisung bei Bank Norwegian, TF Bank und Advanzia, per Lastschrift bei Awa7 |
| Ganz ohne Bankkonto? | Bei Karten mit Verfügungsrahmen in der Regel nicht, dann Prepaid, Trade Republic oder ein Basiskonto |
| Kosten | Alle fünf Partnerkarten haben laut Anbieter 0 € Jahresgebühr, bei den vier Kreditkarten gibt es kein Konto beim Anbieter |
👉 Direkt zu den Karten: Diese Kreditkarten brauchen kein neues Girokonto. Wie ein Antrag grundsätzlich abläuft, erklärt unser Ratgeber Kreditkarte beantragen.
Was bedeutet Kreditkarte ohne Girokonto?
Bank Norwegian beschreibt eine Kreditkarte ohne Girokonto als alleinstehende Kreditkarte, die ohne ein dazugehöriges Konto beim Anbieter verwendet wird. Du entscheidest selbst, von welchem deiner Konten du die Rechnung bezahlst. Auch die TF Bank erklärt es so: Du eröffnest beim Kartenanbieter kein neues Girokonto und nutzt dein bestehendes Konto als Referenzkonto.
Der Begriff wird oft missverstanden. Er kann zwei Dinge meinen:
- Ohne neues Girokonto beim Anbieter: Du behältst deine Bank und hinterlegst dein Konto als Referenzkonto. Das meinen die Anbieter, wenn sie von einer Kreditkarte ohne Girokonto sprechen.
- Ganz ohne Bankkonto: Das geht bei Karten mit Verfügungsrahmen in der Regel nicht, weil du die Rechnung von einem Konto bezahlst. Hier helfen Prepaid, eine Debitkarte mit Konto beim Anbieter oder ein Basiskonto.
Eine Debitkarte unterscheidet sich davon: Sie hat keinen Kreditrahmen, und Zahlungen werden direkt vom verknüpften Konto abgebucht. Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen sammelt dagegen deine Umsätze und wird einmal im Monat abgerechnet.
So zahlst du die Rechnung ohne Girokonto beim Anbieter
Alle Umsätze erscheinen in der Monatsabrechnung, die du in der App oder im Kundenportal findest. Bezahlt wird von deinem Referenzkonto, entweder per Überweisung oder per Lastschrift. Welche Variante gilt, hängt von der Karte ab:
| Karte | Neues Konto beim Anbieter? | So bezahlst du | Gut zu wissen |
|---|---|---|---|
| Bank Norwegian Visa | Nein | Überweisung von einem Konto deiner Wahl auf das Kreditkartenkonto, optional über Tink in der App | Mindestalter 20 Jahre |
| TF Mastercard Gold | Nein | Überweisung von deinem Referenzkonto, laut TF Bank keine Lastschrift, fällig bis zum 20. des Monats | Referenzkonto muss auf deinen Namen laufen |
| Awa7 Visa | Nein, bestehendes Girokonto im SEPA-Raum | Lastschrift vom Referenzkonto, laut Awa7 zwischen dem 25. und 31. des Monats | Wunschrate in der App einstellbar |
| Advanzia Mastercard Gold | Nein, kein Bankkontowechsel nötig | Überweisung, den Betrag legst du zwischen Mindestbetrag und vollem Saldo fest | Bei ausbleibender Zahlung wird die Karte laut Advanzia gesperrt |
| Trade Republic Debit Visa | Ja, Konto bei Trade Republic nötig | Abbuchung vom Guthaben | Kein Kreditrahmen |
Angaben laut Anbieter, Stand Oktober 2026.
Bei einer Überweisung behältst du laut TF Bank die Kontrolle, musst aber das Fälligkeitsdatum im Blick behalten. Zahlst du die Abrechnung bis dahin vollständig, bleiben deine Einkäufe zinsfrei, bei TF Bank bis zu 51 Tage. Bei der Lastschrift von Awa7 wird der Betrag automatisch eingezogen, dort stellst du die Wunschrate in der App ein, von 3 % bis 100 %.
Diese Kreditkarten brauchen kein neues Girokonto
Bank Norwegian Visa
Bank Norwegian beschreibt die Karte als Revolving-Kreditkarte ohne Girokonto mit einem Kreditrahmen von bis zu 10.000 €, das ist eine Obergrenze. Die Rechnung überweist du laut Bank von einem Konto deiner Wahl auf das Kreditkartenkonto, optional bezahlst du in der App über den Zahlungsanbieter Tink. Als Voraussetzungen nennt die Bank: Wohnsitz in Deutschland, deutsche Mobilfunknummer, mindestens 20 Jahre, ein zu versteuerndes Einkommen und keine aktiven Inkassoverfahren. Die Identifizierung läuft per Bank-Norwegian-App und VideoIdent.
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TF Mastercard Gold
Laut TF Bank musst du kein neues Girokonto eröffnen. Du hinterlegst dein bestehendes Bankkonto als Referenzkonto, es muss auf deinen eigenen Namen laufen, aber nicht bei derselben Bank geführt werden. Die Abrechnung bezahlst du per Überweisung, eine Lastschrift gibt es nicht. Mindestalter ist 18 Jahre, dazu kommt ein Wohnsitz in Deutschland. Mehr im Ratgeber TF Mastercard Gold: Erfahrungen.
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Awa7 Visa Kreditkarte
Awa7 schreibt auf der Konditionen-Seite, dass kein Kontowechsel nötig ist. Du brauchst aber ein Girokonto im SEPA-Raum als Referenzkonto, von dem die Bank die Umsätze monatlich per Lastschrift einzieht. Das Referenzkonto kannst du später in der App ändern. Mindestalter ist laut Awa7 18 Jahre. Mehr im Ratgeber Awa7 Kreditkarte: Nachteile.
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Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Ein Konto bei Advanzia brauchst du nicht, ein Bankkontowechsel ist laut Advanzia nicht erforderlich. Die Abrechnung bezahlst du selbst, den Betrag legst du zwischen dem Mindestbetrag auf der Abrechnung und dem vollen Saldo fest. Zahlst du nicht oder nicht ausreichend, wird die Karte laut Bank automatisch gesperrt, bis du den Mindestbetrag gezahlt hast. Mehr im Ratgeber Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold: Erfahrungen.
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Ganz ohne Bankkonto: Das sind deine Möglichkeiten
Hast du kein Bankkonto und suchst eine Kreditkarte ohne Konto, ist eine Karte mit Verfügungsrahmen bei unseren Partnern nicht der richtige Einstieg, denn die Rechnung zahlst du von einem Konto. Diese Wege bleiben:
- Prepaidkarte: Eine Prepaid Kreditkarte ohne Konto beim Anbieter ist möglich, laut Bank Norwegian werden Prepaidkarten in der Regel ohne Girokonto ausgegeben. Es gibt keinen Kreditrahmen, du lädst vorher Guthaben auf. Mehr im Ratgeber Prepaid-Kreditkarte kaufen.
- Debitkarte mit Konto beim Anbieter: Die Trade Republic Visa Debitkarte hat keinen Kreditrahmen, Voraussetzung ist ein Konto bei Trade Republic.
- Basiskonto: Laut BaFin haben grundsätzlich alle Verbraucher, die sich rechtmäßig in der EU aufhalten und in Deutschland noch kein Zahlungskonto besitzen, Anspruch auf ein Basiskonto. Es funktioniert wie ein Girokonto, die Bank muss aber keinen Überziehungsrahmen einräumen. Nach einem vollständigen Antrag hat die Bank zehn Geschäftstage Zeit, es anzubieten.
- Zusatzkarte: Manche Banken bieten sie an. Bei Awa7 und Advanzia gibt es sie laut Anbieter nicht. Mehr im Ratgeber Kreditkarte ohne eigenes Einkommen.
Eine Prepaid- oder Debitkarte ersetzt nicht jede Kreditkarte. Laut TF Bank ist es zum Beispiel ohne Kreditkarte schwer, einen Mietwagen zu buchen. Für Kautionen brauchst du oft eine echte Kreditkarte.
Debitkarte mit Konto beim Anbieter: Trade Republic
Die Trade Republic Visa Debitkarte ist keine Kreditkarte. Es gibt keinen Kreditrahmen und keine Teilzahlung, Zahlungen werden direkt vom Guthaben abgebucht. Voraussetzung ist ein Konto bei Trade Republic, dessen Bedingungen du in der App prüfst. Laut Trade Republic gibt es keine monatliche Grundgebühr.
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Kreditkarte mit oder ohne Girokonto: Vor- und Nachteile
Ob eine Kreditkarte mit oder ohne Girokonto besser passt, hängt laut Bank Norwegian von deiner Situation ab. Beide Varianten haben Vor- und Nachteile.
Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto:
- Kein Bankwechsel: Gehalt, Rechnungen und Lastschriften laufen laut TF Bank weiter über dein bestehendes Konto.
- Weniger zu verwalten: Du brauchst kein zusätzliches Girokonto und keinen weiteren Login.
- Keine Kontoführung beim Anbieter: Bank Norwegian nennt als Vorteil einer Kreditkarte ohne Girokonto, dass keine Kontoführungsgebühren und keine Anforderungen an einen regelmäßigen Geldeingang anfallen.
- Freie Wahl des Kontos: Du entscheidest selbst, von welchem Konto du die Rechnung bezahlst.
Nachteile einer Kreditkarte ohne Girokonto:
- Manuelle Zahlung: Bei Bank Norwegian, TF Bank und Advanzia gleichst du die Rechnung selbst aus, bei TF Bank gibt es laut Bank keine Lastschrift. Du musst das Fälligkeitsdatum im Blick behalten.
- Zinsen bei Teilzahlung: Wer nicht vollständig zahlt, zahlt laut Anbietern rund 22 bis 25 % effektiven Jahreszins.
- Kein Paketangebot: Suchst du ohnehin ein neues Girokonto, kann laut Bank Norwegian eine Kombination aus Konto und Karte interessant sein.
So beantragst du eine Kreditkarte ohne Girokonto
Karte und Zahlungsweg wählen
Entscheide, ob du per Überweisung oder per Lastschrift zahlen willst. Prüfe das Mindestalter: 18 Jahre bei TF Bank und Awa7, 20 Jahre bei Bank Norwegian.
Online-Antrag ausfüllen
Gib deine persönlichen Daten und dein Einkommen an. Ein neues Girokonto musst du im Antrag nicht eröffnen.
Identität bestätigen
Je nach Anbieter per Video-Ident, IDnow oder mit Ausweis und Live-Foto. Den Vertrag unterschreibst du digital.
Referenzkonto hinterlegen
Gib ein Bankkonto auf deinen eigenen Namen an. Laut TF Bank muss es nicht bei derselben Bank geführt werden.
Karte aktivieren und Zahlung planen
Nach der Zusage aktivierst du die Karte. Notiere dir das Fälligkeitsdatum oder stelle die Lastschrift ein und zahle möglichst vollständig.
Wie schnell die Karte nach der Zusage nutzbar ist, steht im Ratgeber Kreditkarte sofort nutzbar.
Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto: Was kostet sie wirklich?
Wer eine Kreditkarte kostenlos ohne Girokonto sucht, wird fündig: Alle fünf Partnerkarten haben laut Anbietern 0 € Jahresgebühr, und bei den vier Kreditkarten gibt es kein Konto beim Anbieter, also fällt dort auch keine Kontoführung an. Die Kreditkarte ist damit kostenlos und braucht kein neues Girokonto. Teuer wird nur die Teilzahlung. Mehr zu den Kosten und zum Unterschied zwischen kostenlos und gebührenfrei im Ratgeber Kostenlose Kreditkarte.
| Karte | Jahresgebühr | Zahlen im Ausland | Zins Teilzahlung |
|---|---|---|---|
| Bank Norwegian Visa | 0,00 € | Gebührenfrei | 24,40 % |
| TF Mastercard Gold | 0,00 € | Gebührenfrei | 25,09 % |
| Awa7 Visa | 0,00 € | Gebührenfrei | 21,96 % |
| Advanzia Mastercard Gold | 0,00 € | Gebührenfrei | 24,95 % |
| Trade Republic Debit Visa | 0,00 € | Gebührenfrei | Keine Teilzahlung |
Angaben laut Anbieter, Zins als effektiver Jahreszins.
Ohne Girokonto heißt nicht ohne Prüfung
Ob du ein Girokonto beim Anbieter hast, ändert nichts an der Prüfung. Bei Karten mit Verfügungsrahmen prüft die Bank vor der Zusage deine Bonität. Bank Norwegian nennt als Voraussetzung unter anderem keine aktiven Inkassoverfahren, Awa7 schreibt, dass die Bank die Bonität über die Schufa prüft. Eine Zusage ist nie garantiert. Wer ohne Kreditprüfung auskommen will, findet Wege im Ratgeber Kreditkarte ohne Schufa.
Welche Lösung passt zu dir?
| Deine Situation | Das kommt infrage |
|---|---|
| Du hast ein Girokonto und willst nicht wechseln | Eine Karte mit Referenzkonto: TF Bank und Awa7 ab 18 Jahren, Bank Norwegian ab 20, Advanzia nach den Angaben im Antrag |
| Du willst, dass die Rechnung automatisch bezahlt wird | Awa7 zieht per Lastschrift ein, bei TF Bank gibt es laut Bank keine Lastschrift |
| Du hast gar kein Bankkonto | Ein Basiskonto bei einer Bank, eine Prepaidkarte oder ein Konto mit Debitkarte bei Trade Republic |
| Du willst keine Schulden riskieren | Debit- oder Prepaidkarte, bei einer Kreditkarte konsequent vollständig zahlen |
| Du bist noch keine 20 | TF Bank oder Awa7 ab 18 Jahren, mehr im Ratgeber Kreditkarte für Studenten und Azubis |
Fazit
Eine Kreditkarte ohne Girokonto bedeutet: kein neues Konto beim Anbieter, aber ein bestehendes Konto als Referenzkonto. Das funktioniert laut Anbietern bei Bank Norwegian, TF Bank, Awa7 und Advanzia, bezahlt wird per Überweisung oder bei Awa7 per Lastschrift. Ganz ohne Bankkonto bleiben Prepaid, ein Konto mit Debitkarte bei Trade Republic oder ein Basiskonto. Die Karten selbst kosten nichts im Jahr, teuer wird die Teilzahlung. Behalte deshalb das Fälligkeitsdatum im Blick und zahle möglichst vollständig.
Alle Karten im Überblick findest du im Kreditkarten-Vergleich.
Häufig gestellte Fragen
Gibt es eine Kreditkarte ganz ohne Girokonto?
Bei Karten mit Verfügungsrahmen brauchst du in der Regel ein Konto, von dem du die Rechnung bezahlst. Ohne neues Girokonto beim Anbieter geht es bei Bank Norwegian, TF Bank, Awa7 und Advanzia. Ganz ohne Bankkonto bleiben eine Prepaidkarte, ein Konto mit Debitkarte bei Trade Republic oder ein Basiskonto.
Was ist ein Referenzkonto?
Das Konto, von dem du die Kreditkartenrechnung bezahlst. Laut TF Bank muss es auf deinen eigenen Namen laufen, aber nicht bei derselben Bank geführt werden wie die Kreditkarte.
Muss ich bei Bank Norwegian, TF Bank, Awa7 oder Advanzia ein Girokonto eröffnen?
Nein. Bank Norwegian und TF Bank beschreiben ihre Karte ausdrücklich ohne Girokonto, Awa7 nennt ein bestehendes Girokonto als Referenzkonto ohne Kontowechsel, und bei Advanzia ist laut Bank kein Bankkontowechsel erforderlich.
Wie bezahle ich die Kreditkartenrechnung?
Bei Bank Norwegian, TF Bank und Advanzia per Überweisung, bei Awa7 per Lastschrift vom Referenzkonto. Die Abrechnung findest du in der App des Anbieters.
Gibt es eine automatische Lastschrift?
Bei Awa7 ja, laut Bank wird zwischen dem 25. und 31. des Monats eingezogen. TF Bank bietet nach eigener Angabe keine Lastschrift an.
Was passiert, wenn ich die Zahlung vergesse?
Bei TF Bank bleiben deine Einkäufe nur zinsfrei, wenn du die Abrechnung bis zum Fälligkeitsdatum vollständig bezahlst. Advanzia sperrt die Karte laut Bank automatisch, wenn nicht oder nicht ausreichend gezahlt wird. Lege dir deshalb eine Erinnerung an.
Gibt es eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto?
Ja. Alle fünf Partnerkarten haben laut Anbietern 0 € Jahresgebühr, bei den vier Kreditkarten fällt kein Konto beim Anbieter an. Bei Teilzahlung liegt der effektive Jahreszins laut Anbietern bei rund 22 bis 25 %.
Gibt es eine Prepaid Kreditkarte ohne Konto?
Prepaidkarten werden laut Bank Norwegian in der Regel ohne Girokonto ausgegeben und haben keinen Kreditrahmen. Du lädst vorher Guthaben auf.
Brauche ich für eine Kreditkarte ohne Girokonto eine Bonitätsprüfung?
Ja, bei Karten mit Verfügungsrahmen prüft die Bank vor der Zusage die Bonität. Awa7 schreibt, dass die Prüfung über die Schufa läuft. Ob das Konto beim Anbieter liegt, ändert daran nichts.
Was ist ein Basiskonto?
Laut BaFin haben grundsätzlich alle Verbraucher, die sich rechtmäßig in der EU aufhalten und in Deutschland noch kein Zahlungskonto besitzen, Anspruch darauf. Es funktioniert wie ein Girokonto, die Bank muss aber keinen Überziehungsrahmen einräumen.
Kann ich das Konto einer anderen Person als Referenzkonto nutzen?
Bei TF Bank muss das Referenzkonto laut Bank auf deinen eigenen Namen laufen.
Ab welchem Alter bekomme ich eine Kreditkarte ohne Girokonto?
TF Bank und Awa7 nennen ein Mindestalter von 18 Jahren, Bank Norwegian von 20 Jahren. Bei Advanzia steht das Mindestalter nicht auf den öffentlichen Seiten.