Die awa7 Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank ist eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen (zu Beginn 300 bis 4.000 €), dauerhaft ohne Jahresgebühr und im Ausland ohne Fremdwährungs- und Abhebegebühr. Sie eignet sich für alle, die ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen und viel im Ausland oder online zahlen. Teuer wird sie bei Teilzahlung und bei Bargeld am Automaten in Deutschland. Stand: Oktober 2026.
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📋 Du überlegst zu beantragen? Wie der Kreditkartenantrag abläuft und worauf du achten solltest, steht im Ratgeber Kreditkarte beantragen.
🧳 Reiseschutz: Bei awa7 ist die Reiseversicherung nur optional zubuchbar. Welche Karten sie inklusive haben, zeigt der Ratgeber Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung. Gebühren im Ausland, Bargeld und Kaution erklärt der Ratgeber Kreditkarte für Reisen und Ausland.
Awa7 Kreditkarte auf einen Blick
| Kartenart | Visa-Kreditkarte mit Verfügungsrahmen (Revolving) |
|---|---|
| Herausgeber | Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Hamburg |
| Jahresgebühr | 0 €, ohne Grundgebühr und Mindestumsatz |
| Verfügungsrahmen | Zu Beginn 300 bis 4.000 €, später erweiterbar |
| Ausland | 0 € Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr, Visa-Kurs |
| Bargeld | Ausland ohne Gebühr der Bank, Automat in Deutschland 3,95 €, Kasse bei Partnern kostenlos |
| Teilzahlung | 3 % voreingestellt, 21,96 % effektiv, die ersten 3 Monate zinsfrei |
| Reiseversicherung | Nicht inklusive, optional zubuchbar |
| Mobiles Bezahlen | Apple Pay und Google Pay |
| Kundenbewertung | Trustpilot 4,5 von 5 bei 1.075 Bewertungen |
Angaben laut awa7 und Konditionsverzeichnis der Hanseatic Bank (Stand Juli 2026), Stiftung Warentest und Trustpilot. Sollzins veränderlich.
Wer steckt hinter awa7?
Herausgeberin der Karte ist die Hanseatic Bank aus Hamburg, eine Tochtergesellschaft der Société Générale und der Otto Group. Sie ist laut Trustpilot-Profil die alleinige Vertragspartnerin der Karteninhaber. Die Marke awa7 gehört der DZ-Media Verlag GmbH aus Essen, die das Kartenprogramm initiiert hat und Website und Support betreibt. Ein Teil der Erlöse aus der Kartennutzung finanziert laut awa7 Maßnahmen für neue Bäume und den Schutz von Waldflächen, für dich entstehen dadurch keine zusätzlichen Kosten.
Wichtige Informationen und Kontakt
- Herausgeber und Vertragspartner: Hanseatic Bank GmbH & Co KG, Hamburg
- Marke und Support: DZ-Media Verlag GmbH, Essen, per E-Mail an support@awa7.de oder telefonisch unter +49 (0)201 815 810 07
- Verwaltung: App Hanseatic Bank Mobile und Online Banking, dort Wunschrate, Referenzkonto, Limits und Kartensperre
- Karte sperren: laut awa7 jederzeit per App oder bei der Hanseatic Bank
Awa7 Kreditkarte beantragen: Voraussetzungen und Ablauf
Du beantragst die Karte online. Laut awa7 brauchst du:
- ein Mindestalter von 18 Jahren
- ein regelmäßiges Einkommen (auf einer Ratgeberseite nennt awa7 ca. 1.300 € im Monat)
- einen Wohnsitz in Deutschland und ein Girokonto im SEPA-Raum als Referenzkonto
- eine deutsche Mobilfunknummer und ein gültiges Ausweisdokument
Online-Antrag stellen
Einkommen und persönliche Daten angeben und den Antrag absenden. Die Hanseatic Bank prüft deine Bonität bei der Schufa.
Per VideoIdent legitimieren
Die Identifikation läuft laut awa7 per VideoIdent (WebID), künftig auch per E-Ident.
Karte und Zugang erhalten
Du erhältst Bestätigungs-Mails und einen Brief mit der Karte. Das Passwort für das Online Banking legst du per SMS-TAN fest, danach wählst du deine vierstellige Wunsch-PIN.
Wunschrate einstellen
Stelle die Rückzahlung in der App sofort auf die gewünschte Rate, siehe Hinweis zur Teilzahlung.
Alle Schritte im Detail erklärt der Ratgeber Kreditkarte beantragen. Zeitweise bewirbt awa7 auf der eigenen Seite ein Startguthaben, die Bedingungen und ob sie für deinen Antrag gelten, stehen in der jeweiligen Aktion des Anbieters.
Kosten und Konditionen im Überblick
| Leistung | Kosten |
|---|---|
| Jahresgebühr / Kartenentgelt | 0 € |
| Zahlungen im Ausland (Auslandseinsatz, Fremdwährung) | 0 €, Umrechnung zum Visa-Kurs |
| Bargeld am Automaten außerhalb Deutschlands | 0 € (Automatenbetreiber können Entgelte verlangen) |
| Bargeld am Automaten in Deutschland | 3,95 € pro Auftrag |
| Bargeld an der Kasse bei Visa-Bargeldservice-Partnern | kostenlos |
| Überweisung vom Kartenkonto aufs Girokonto | 3,95 € pro Auftrag |
| Casino, Lotterie, Wetten, Wertpapierhandel, Geldtransfer, Krypto | 3 % des Betrags, mindestens 3,95 € |
Quelle: Preis- und Leistungsverzeichnis der Hanseatic Bank für die awa7 Kreditkarte (Stand Juli 2026). Das Verzeichnis kannst du bei der Hanseatic Bank herunterladen.
Die Tageslimits liegen laut Verzeichnis bei 6.000 € für Online-Zahlungen, 10.000 € für sonstige Zahlungen und 500 € für Bargeld am Automaten, jeweils sofern der Verfügungsrahmen ausreicht. Mit dem Visa-Bargeldservice hebst du in Deutschland bei teilnehmenden Händlern direkt an der Kasse kostenlos Bargeld ab. Welche Märkte mitmachen, steht im Ratgeber Geld abheben bei Rewe, Lidl, Netto und Co., alles zum Automaten im Ratgeber Mit Kreditkarte Geld abheben.
Wie Bargeld verzinst wird, nennt awa7 auf den Konditionsseiten nicht ausdrücklich, die Regel steht in den Vertragsbedingungen der Hanseatic Bank. Gleiche Abhebungen deshalb möglichst zeitnah aus.
Awa7 Teilzahlung deaktivieren: Zinsen und Rückzahlung
Die Rückzahlung läuft per Lastschrift vom Referenzkonto. Du wählst die Höhe deiner Wunschrate in der App unter „Karten- und Kontoservice“: 3 %, 5 % oder 10 bis 100 % in Zehnerschritten. Voreingestellt sind 3 %. Wer nichts ändert, zahlt also nur einen kleinen Teil zurück, der Rest wird zum Kredit. Mit 100 % zahlst du jeden Monat alles zurück und zahlst keine Zinsen. Die Wunschrate kannst du laut awa7 bis etwa zum 20. des Abrechnungsmonats anpassen.
Für Neukunden gilt laut awa7 eine Aktion: In den ersten drei Monaten nach Erhalt der Karte fallen auf Umsätze im Verfügungsrahmen keine Zinsen an, auch bei Teilzahlung. Danach berechnet die Hanseatic Bank bei Teilzahlung den vertraglichen Zins.
| Angabe | Wert |
|---|---|
| Sollzins (veränderlich) | 20,02 % p. a. |
| Effektiver Jahreszins | 21,96 % |
| Pflichtbeispiel der Bank | 1.500 € in 12 Monaten: 11 × 139,00 € plus Schlussrate 138,55 €, Gesamtbetrag 1.667,55 € |
| Eigene Rechnung | 1.000 € in 12 gleichen Raten: 92,64 € Rate, 111,71 € Zinsen |
Eigene Berechnung aus dem effektiven Jahreszins, sie trifft das Pflichtbeispiel der Bank auf wenige Cent genau. Mehr zum Prinzip im Ratgeber Kreditkarte mit Verfügungsrahmen und Ratenzahlung.
Awa7 Kreditkarte Limit und Verfügungsrahmen
Der Rahmen liegt laut awa7 zu Beginn zwischen 300 und 4.000 €, abhängig von deiner Bonität. Wer regelmäßig zahlt und den Rahmen häufig nutzt, bekommt ihn laut awa7 später erhöht, die Bank passt ihn teils automatisch an. Wiederholter Zahlungsverzug kann dagegen zu Sperre oder niedrigerem Rahmen führen. Weil die awa7 eine echte Kreditkarte ist, eignet sie sich nach Angabe von awa7 für Kautionen, etwa bei Mietwagen, solange der freie Rahmen ausreicht. Hotels und Vermieter entscheiden selbst, welche Karten sie akzeptieren.
Reisen: Versicherung und Länder
Eine Reiseversicherung ist nicht inklusive. Du kannst sie optional zubuchen: „SicherReise“ kostet laut Konditionsverzeichnis 88,40 € pro Jahr, daneben gibt es „SicherAlltag“ (2,49 € im Monat) und zwei Einkommensabsicherungen (11,99 € und 19,99 € im Monat). Was andere Karten inklusive haben, zeigt der Ratgeber Kreditkarte mit Reiserücktrittsversicherung.
Beachte außerdem: In folgenden Ländern ist der Einsatz laut awa7 nicht oder nur sehr eingeschränkt möglich: Burkina Faso, Pakistan, Syrien, Mali, Niger, Nigeria, Somalia, Afghanistan, Kamerun, Myanmar, Demokratische Republik Kongo, Irak, Kolumbien, Russland, Ukraine, Mosambik, Iran und Nordkorea. Alles zu Gebühren im Ausland im Ratgeber Kreditkarte für Reisen und Ausland.
Awa7 Kreditkarte Erfahrungen: Was Kunden sagen
Auf Trustpilot erreicht die awa7 Visa Kreditkarte 4,5 von 5 Sternen bei 1.075 Bewertungen, davon 501 aus den letzten 12 Monaten. Die Verteilung:
| Sterne | Anteil |
|---|---|
| 5 Sterne | 76 % |
| 4 Sterne | 12 % |
| 3 Sterne | 3 % |
| 2 Sterne | 2 % |
| 1 Stern | 7 % |
Quelle: Trustpilot, Stand Oktober 2026. Trustpilot prüft die Inhalte der Bewertungen nicht auf Richtigkeit.
Zur Einordnung: Das Unternehmen lädt Kunden zu Bewertungen ein und hat laut Trustpilot 97 % der negativen Bewertungen beantwortet. Gelobt werden der schnelle, einfache Antrag und die Zusendung der Karte. Kritische Bewertungen und die Trustpilot-Zusammenfassung nennen vor allem umständliche Abläufe bei der App-Aktivierung, Probleme mit der PIN und unerwartete Einschränkungen beim Einsatz im Ausland, ein Kunde berichtet von vielen angeforderten Unterlagen und einem niedrigen Rahmen.
Awa7 Kreditkarte Nachteile und Vorteile im Überblick
- ✓ Dauerhaft 0 € Jahresgebühr, kein Mindestumsatz
- ✓ Keine Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr
- ✓ Bargeld im Ausland ohne Gebühr der Bank
- ✓ Kostenloses Abheben an der Kasse bei Visa-Bargeldservice-Partnern
- ✓ Echte Kreditkarte mit Rahmen bis 4.000 € zum Start, nutzbar für Kautionen
- ✓ Rückzahlung per Lastschrift, Wunschrate flexibel in der App
- ✓ Apple Pay und Google Pay, Karte aus recyceltem Material
- ✗ Teilzahlung mit 3 % voreingestellt, danach 21,96 % effektiver Jahreszins
- ✗ Bargeld am Automaten in Deutschland 3,95 €, Überweisung aufs Konto 3,95 €
- ✗ Keine Reiseversicherung inklusive, optionale „SicherReise“ kostet 88,40 € im Jahr
- ✗ Kein Cashback, keine feste Willkommensprämie
- ✗ 3 % Gebühr bei Casino, Wertpapierhandel, Geldtransfer und Krypto
- ✗ Zinsregel für Bargeld nicht ausdrücklich genannt
- ✗ Einsatz in einigen Ländern nicht oder kaum möglich, in Bewertungen Kritik an umständlicher Aktivierung
Für wen eignet sich die awa7 Kreditkarte?
Die Karte passt, wenn du jeden Monat vollständig zahlst, die Teilzahlung abschaltest und die Karte vor allem im Ausland und online nutzt: Dort ist sie kostenlos und ohne Gebühr der Bank. Wer Bargeld meist im Inland braucht, hebt besser an der Kasse bei einem Partner ab, weil der Automat 3,95 € kostet. Weniger geeignet ist sie, wenn du die Rechnung häufig in Raten zahlst oder eine inklusive Reiseversicherung erwartest.
Awa7 Kreditkarte im Vergleich
Die wichtigsten Konditionen im direkten Vergleich mit anderen Kreditkarten unserer Partner:
 |  |  |  | |
|---|---|---|---|---|
| Jahresgebühr | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Kartentyp | Revolving | Revolving | Revolving | Revolving |
| Fremdwährungs-Umrechnungsgebühr | Gebührenfrei | Gebührenfrei | Gebührenfrei | Gebührenfrei |
| Versicherungsleistungen | Optional buchbar | Inklusive Reiseversicherung | Inklusive Reiseversicherung | Inklusive Reiseversicherung |
| Eff. Jahreszins | 21,96 % | 24,40 % | 25,09 % | 24,95 % |
| Zum Anbieter › | Zum Anbieter › | Zum Anbieter › | Zum Anbieter › |
Mehr zu den Alternativen im Bank-Norwegian-Test, im TF-Bank-Test und im Advanzia-Test. Den vollständigen, aktuellen Vergleich findest du in unserem Kreditkarten-Vergleich.
Unser Fazit
Die awa7 Visa Kreditkarte ist eine solide, dauerhaft kostenlose Kreditkarte für alle, die ihre Rechnung vollständig bezahlen und viel im Ausland oder online zahlen. Der Rahmen bis 4.000 €, die Rückzahlung per Lastschrift und die kostenlose Abhebung an der Kasse sprechen für sie. Gegen sie sprechen die voreingestellte Teilzahlung mit hohem Zins, 3,95 € am Automaten in Deutschland und die fehlende Reiseversicherung. Stelle die Rate direkt auf 100 % und prüfe vor dem Antrag deine Schufa-Situation.
Awa7
- ✓Dauerhaft 0,00 € Jahresgebühren
- ✓Bargeldabheben im Ausland 0,00 €*
- ✓Awa7 Baumpflanz Aktion
Häufige Fragen zur awa7 Kreditkarte
Wie sind die awa7 Kreditkarte Erfahrungen?
Auf Trustpilot hat awa7 4,5 von 5 Sternen bei 1.075 Bewertungen, 76 % vergeben fünf Sterne, 7 % einen Stern. Gelobt wird der einfache Antrag, kritisiert werden vor allem umständliche Abläufe bei der App-Aktivierung. Die Stiftung Warentest bewertet die Karte im Test 04/2026 als günstig, wenn die Teilzahlung deaktiviert wird.
Ist die awa7 Kreditkarte wirklich kostenlos?
Die Jahresgebühr beträgt dauerhaft 0 €, im Ausland entstehen keine Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühren. Kosten gibt es bei Teilzahlung (21,96 % effektiv), für Bargeld am Automaten in Deutschland (3,95 €) und für Überweisungen vom Kartenkonto (3,95 €).
Was kostet die Teilzahlung?
Voreingestellt ist eine Rate von 3 %. Bei Teilzahlung gelten 20,02 % Sollzins und 21,96 % effektiver Jahreszins, veränderlich. Für Neukunden sind die ersten drei Monate nach Erhalt der Karte zinsfrei. Mit einer Rate von 100 % fallen keine Zinsen an.
Wie schalte ich die Teilzahlung aus?
In der App Hanseatic Bank Mobile oder im Online Banking unter „Karten- und Kontoservice“ stellst du die Wunschrate auf 100 %. Bis etwa zum 20. des Abrechnungsmonats kannst du sie laut awa7 noch anpassen.
Wie hoch ist der Verfügungsrahmen und kann ich ihn erhöhen?
Zu Beginn liegt er laut awa7 zwischen 300 und 4.000 €. Bei zuverlässiger Rückzahlung und regelmäßiger Nutzung kann er später erhöht werden, die Bank passt ihn teils automatisch an.
Kann ich mit der awa7 Kreditkarte kostenlos Geld abheben?
Im Ausland berechnet die Hanseatic Bank keine Gebühr, Automatenbetreiber können eigene Entgelte verlangen. In Deutschland kostet der Automat 3,95 €, an der Kasse bei Visa-Bargeldservice-Partnern ist das Abheben kostenlos. Das Tageslimit am Automaten beträgt 500 €.
Ist eine Reiseversicherung inklusive?
Nein. Die optionale „SicherReise“ kostet laut Konditionsverzeichnis 88,40 € pro Jahr. Sie ist nicht Teil des Kartenantrags, du kannst sie separat wählen.
Welche Voraussetzungen gelten für den Antrag?
Du brauchst ein Mindestalter von 18 Jahren, ein regelmäßiges Einkommen, einen Wohnsitz in Deutschland, ein Girokonto im SEPA-Raum, eine deutsche Mobilfunknummer und ein Ausweisdokument. Die Hanseatic Bank prüft deine Bonität bei der Schufa.