1. Wie funktioniert das Festgeld?
Um ein Festgeldkonto zu eröffnen, muss ein Antrag gestellt werden. Der Antragssteller muss sich bei der Bank identifizieren. Ist der Antragssteller ein bisher unbekannt, wird er von der Bank als Neukunde registriert. In dem Kontovertrag werden alle Grundlagen und Konditionen festgehalten, ebenfalls werden dort bereits der vereinbarte Betrag und die Laufzeit bestimmt. Sobald der Vertrag unterschrieben eingereicht wurde, gilt er als geschlossen und das Konto wird eröffnet. Nun muss nur noch der Anlagebetrag auf das Festgeldkonto überwiesen werden, alternativ kann der Betrag von einem Referenzkonto eingezogen werden. Die Eröffnung ist meistens komplett Online und in wenigen Tagen erledigt.
Die meisten Banken erlauben es ein externes Girokonto, als Referenzkonto zu hinterlegen, das ist allerdings nicht immer der Fall, z.B setzt das DKB Festgeld ein internes Girokonto voraus. Möchten Sie nur ein Festgeldkonto ohne Girokonto eröffnen, empfehlen wir das Festgeld von Klarna.
2. Die besten Verzinsungen nach Anlagedauer
Die Dauer der Anlage des Festgeldes bestimmt oftmals die Verzinsung. Meistens werden längere Laufzeiten besser verzinst, dies gilt allerdings nicht für alle Anbieter. Die Banken nutzen gerne eine bestimmte Laufzeit mit erhöhtem Zins, um in Vergleichen besser präsentiert zu werden. Weicht Ihre Wunschlaufzeit davon ab, kann die Verzinsung geringer sein als angepriesen. Deshalb haben wir Ihnen folgend für einige Laufzeiten die Besten Anbieter zusammengefasst.- Bei einem Anlagezeitraum von 3 Monaten, sollten Sie ein Tagesgeldkonto eröffnen, dort finden Sie bessere Verzinsungen mit 3 Monaten Zinsgarantie.
- Auch bei 6 Monaten, könnte sich ebenfalls ein Blick auf das Tagesgeld lohnen. Für das Festgeld schneiden Klarna und Credit Agricole mit 4,10 % am besten ab.
- Bei einer Laufzeit von 1 Jahr liefert die LeasePlan Bank Ihren Spitzenzins von 4,25 %. Gefolgt von der JT Bank und Credit Agricole mit jeweils 4,20 %.
- Ab einer Anlagedauer von 2 Jahren bietet die Kommunal Kredit Invest 4,25 %. Mit 4,20 % bleibt die Credit Agricole immerhin auf dem zweiten Platz. Auch die LeasePlan Bank bietet noch sehr gute 4,15 %.
- Planen Sie eine Anlage von 3 Jahren ist weiterhin die Kommunal Kredit Invest 4,25 % und Credit Agricole 4,20 % Verzinsung zu empfehlen.
- Startend mit 5 Jahren ist die Kommunal Kredit Invest mit 4,50 % der absolute Spitzenreiter. Nur die Credit Agricole kann mit gerade mal 4,20 % mithalten.
- Auch bei 10 Jahren bleibt Kommunal Kredit Invest mit 4,50 % dominant. Die Deutsche Pfandbriefbank pbbdirekt ist mit einem Zins von 4,25 % sehr gut.
3. Für wen ist Festgeld geeignet?
Die Geldanlage als Festgeld lohnt sich für Sparer, die viel Wert auf die Sicherheit ihrer Anlage legen.Auch risikobereite Anleger die Aktienfonds bevorzugen, sollten 20-30 % ihrer Anlagen in Festgeld investieren. Die konstante Festgeldrendite schafft ein Polster, um Verluste zu kompensieren.
Vor allem ist Festgeld zu empfehlen, wenn Sie in absehbarer Zeit größere Investitionen geplant haben. Die fixen Anlagezeiten sind gut Planbar, somit kann man sein Geld mit einer fixen Verzinsung „parken“, bis man es für eine Investition benötigt.
Zu beachten ist, dass Festgeld nur für einen Geldbetrag nutzt, den man sicherlich nicht während der Laufzeit benötigt. Ein Abbruch einer Festgeldlaufzeit ist meistens nicht möglich und falls doch, gehen die angelaufenen Zinsen verloren. Sind Sie sich nicht sicher, dann empfehlen wir die flexibleren Alternativen aus unserem Tagesgeld-Vergleich.
4. Wie sicher ist Festgeld?
An letzter Stelle garantiert der jeweilige Nationalstaat für die Sicherheit Ihrer Einlagen. Deswegen sollten Sie Festgeldkonten nur bei Banken in betracht ziehen, deren Länderbonität positiv ist. Die Bewertung geht von AAA Positiv bis zu D negativ. Es mag verlockend sein im Ausland mit höheren Zinsen anzulegen, deshalb haben wir in unserem Festgeldvergleich nur Banken mit sehr guter Bewertung aufgenommen.
