Du willst dein Girokonto oder Bankkonto kündigen, weil du die Bank wechselst, das Konto nicht mehr brauchst oder die Gebühren dich stören, und fragst dich, wie das geht, ob eine Frist gilt und was in das Schreiben gehört. Die gute Nachricht: Du kannst jederzeit kündigen, und es kostet nichts. Wichtig ist die richtige Reihenfolge.
Dieser Ratgeber gilt für jede Bank. Er zeigt dir, was du vor der Kündigung erledigen solltest, wie du in sechs Schritten vorgehst und was in deinem Schreiben stehen muss. Die Vorlage gibt es zum Kopieren und als ausfüllbare PDF.
Du kannst dein Girokonto jederzeit und ohne Kündigungsfrist kündigen, und die Kündigung darf nichts kosten. Eröffne vorher ein neues Konto, stelle Gehalt, Daueraufträge und Lastschriften um, gleiche ein Minus aus und kündige dann mit einem unterschriebenen Brief. Nenne darin die IBAN und ein Konto für das Restguthaben. Die Bank selbst darf dein Konto nur mit mindestens zwei Monaten Frist kündigen. Welche Formulare und Wege deine Bank zusätzlich anbietet, unterscheidet sich von Bank zu Bank.
Girokonto kündigen: Das gilt für jede Bank
Das Gesetz stellt dich als Kunde stark. Nach § 675h BGB kannst du einen Girovertrag jederzeit ohne Kündigungsfrist kündigen, wenn nicht eine Frist vereinbart wurde. Selbst eine vereinbarte Frist darf höchstens einen Monat betragen. Auch die Standardbedingungen der Banken sehen vor, dass du die Geschäftsbeziehung jederzeit ohne Frist beenden kannst, soweit keine Laufzeit oder abweichende Regelung vereinbart ist. Die genaue Fassung steht in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen deiner Bank.
Eine bestimmte Form schreibt das Gesetz für deine Kündigung nicht vor. Der sichere Weg ist ein unterschriebener Brief, denn die Kündigung wirkt, sobald sie bei der Bank ankommt, und mit einem Brief kannst du das belegen. Viele Banken akzeptieren auch ein Formular, eine Nachricht im Online-Banking oder das Postfach im Kundenkonto. Welche Wege deine Bank zulässt, steht in ihren Bedingungen oder auf ihrer Website.
Die Kündigung darf dich nichts kosten: Das Gesetz verbietet es, für die Kündigung ein Entgelt zu vereinbaren. Regelmäßige Gebühren wie die Kontoführung zahlst du nur anteilig bis zum Ende des Vertrags, im Voraus gezahlte Entgelte bekommst du anteilig zurück.
Girokonto kündigen, auflösen oder schließen: Ist das dasselbe?
Im Alltag meinen alle drei Begriffe dasselbe: Du beendest dein Konto. Rechtlich ist die Kündigung deine Erklärung gegenüber der Bank. Die Auflösung oder Schließung ist die Folge: Die Bank wickelt das Konto ab, überweist ein Guthaben auf das Konto, das du genannt hast, und beendet Karten und Online-Zugang. Auch ein Bankkonto, Gehaltskonto oder Privatkonto kündigst du auf diesem Weg. Entscheidend ist, dass du schriftlich festhältst, welches Konto du beendest.
Das solltest du vor der Kündigung erledigen
Eröffne zuerst ein neues Konto. Ohne neues Konto landet dein Gehalt im Nichts, sobald das alte Konto aufgelöst ist. Eröffne das neue Konto und lass es freischalten, bevor du kündigst. Eine Übersicht findest du im Girokonto-Vergleich. Bei uns kannst du unter anderem N26, C24, bunq, Openbank, BBVA und Trade Republic vergleichen.
Stelle Gehalt und Zahlungen um. Informiere deinen Arbeitgeber und alle, die von deinem Konto Geld einziehen oder dir Geld überweisen: Versicherungen, Vermieter, Streamingdienste, Finanzamt, Krankenkasse. Daueraufträge musst du neu einrichten. Alternativ übernimmt das der Kontowechselservice, den du im nächsten Abschnitt findest.
Gleiche ein Minus aus. Steht dein Konto im Minus, musst du das ausgleichen, bevor es aufgelöst werden kann. Das gilt auch für einen Dispo.
Sichere deine Unterlagen. Lade Kontoauszüge und Umsatzlisten herunter, solange du Zugang zum Online-Banking hast. Nach der Auflösung kommst du an sie oft nur noch umständlich heran, etwa für die Steuererklärung.
Prüfe Karten und weitere Verträge. Eine Kreditkarte, ein Depot, ein Sparvertrag oder ein Kredit bei derselben Bank sind eigene Verträge. Sie laufen weiter, wenn du nur das Girokonto kündigst. Schreib deshalb ausdrücklich in deine Kündigung, welches Konto du beendest, und nenne die IBAN. Eine Kreditkarte kündigst du zuerst, damit die letzte Abrechnung ein Konto findet. Wie das geht, steht im Ratgeber Kreditkarte kündigen.
Kontowechselservice: Die neue Bank erledigt den Umzug
Seit 2016 müssen Banken beim Kontowechsel helfen. Das regelt das Zahlungskontengesetz, und es gilt für jede Bank. Du beauftragst die neue Bank, und sie übernimmt die Abstimmung. Das läuft so: Die neue Bank fordert innerhalb von zwei Geschäftstagen bei deiner alten Bank eine Liste der Daueraufträge und Lastschriftmandate sowie der eingehenden Überweisungen und Lastschriften der letzten 13 Monate an. Die alte Bank hat fünf Geschäftstage, sie zu liefern. Danach richtet die neue Bank innerhalb von fünf Geschäftstagen die gewünschten Daueraufträge ein und informiert Zahlende über deine neue Kontoverbindung. Du bestimmst selbst, was umziehen soll.
Zu dem Tag, den du festlegst, darf die alte Bank keine Lastschriften und eingehenden Überweisungen mehr akzeptieren und keine Daueraufträge mehr ausführen. Die Verbraucherzentralen raten, beide Konten eine Zeit lang parallel laufen zu lassen, damit nichts untergeht. Du musst den Service nicht nutzen, du kannst alles auch selbst umstellen.
So kündigst du dein Girokonto in sechs Schritten
Neues Konto eröffnen
Eröffne ein neues Girokonto und warte, bis es freigeschaltet ist. Erst dann kündigst du das alte.
Zahlungen umstellen
Teile Arbeitgeber und Zahlungspartnern deine neue IBAN mit oder beauftrage den Kontowechselservice bei der neuen Bank. Lass beide Konten eine Zeit lang parallel laufen.
Minus ausgleichen und Auszüge sichern
Zahle ein Minus zurück und lade Kontoauszüge und Umsatzlisten herunter.
Kündigung aufsetzen
Nutze die Vorlage unten. Nenne dein Konto mit der IBAN, schreib, dass nur das Girokonto gekündigt wird, und gib ein Konto an, auf das das Restguthaben überwiesen werden soll.
Kündigung einreichen
Schick den unterschriebenen Brief an deine Bank oder gib ihn in der Filiale ab. Die Adresse steht in deinen Vertragsunterlagen, auf deinen Kontoauszügen oder auf der Website deiner Bank. Behalte eine Kopie. Frag nach, ob deine Bank ein Formular oder einen anderen Weg anbietet.
Bestätigung abwarten und aufräumen
Lass dir die Kündigung und den Zeitpunkt der Kontoschließung bestätigen. Danach prüfst du, ob das Restguthaben auf deinem neuen Konto angekommen ist, und entwertest die Karten, die zum alten Konto gehören.
Kündigungsvorlage fürs Girokonto
Die Vorlage ist so allgemein gehalten, dass sie bei jeder Bank passt. Ersetze die Angaben in eckigen Klammern durch deine eigenen.
Die Vorlage gibt es auch als PDF zum Ausfüllen am Bildschirm und Ausdrucken und als Word-Datei zum Bearbeiten.
Kündigungsfrist beim Girokonto: Was gilt für dich, was für die Bank?
Für dich gilt keine Frist. Du kannst jederzeit kündigen, sofern nichts anderes vereinbart ist. Eine vereinbarte Frist darf nach dem Gesetz höchstens einen Monat betragen.
Für die Bank gilt mindestens zwei Monate. Das Gesetz schreibt vor, dass die Bank ein Girokonto nur mit einer Frist von mindestens zwei Monaten kündigen darf, und nur, wenn ein Kündigungsrecht vereinbart ist. Ob sie dafür einen Grund braucht, hängt von der Bank ab. Nach den Standardbedingungen der Sparkassen braucht sie für eine ordentliche Kündigung einen sachgerechten Grund. Bei Genossenschaftsbanken wie Volksbanken genügt nach einem Urteil des Bundesgerichtshofs von 2024 die Frist, ein Grund muss nicht genannt werden. Aus einem wichtigen Grund kann jede Bank auch fristlos kündigen. Wenn du eine Kündigung von deiner Bank bekommst und nicht weißt, ob sie wirksam ist, hilft dir die Verbraucherzentrale weiter.
Gemeinschaftskonto kündigen: Wer muss unterschreiben?
Bei einem Gemeinschaftskonto, ob als Oder-Konto oder Und-Konto, ist die Frage, wer kündigen darf, nicht einheitlich geregelt. Nach Angaben des Bundesverbands deutscher Banken müssen bei der Auflösung des gesamten Kontos beide Kontoinhaber einverstanden sein. Nicht alle Banken handhaben das so: Einzelne lassen die Kündigung durch einen Inhaber mit Wirkung für beide zu, andere bestehen auf der Unterschrift aller. Am sichersten ist es, wenn beide Kontoinhaber das Kündigungsschreiben unterschreiben. Alternativ kannst du die Bank fragen, ob sich das Gemeinschaftskonto in ein Einzelkonto umwandeln lässt.
Anleitungen für einzelne Banken
Wenn dein Konto bei einer Sparkasse oder Volksbank liegt, findest du dort die Besonderheiten dieser Institute: Bei der Sparkasse zum Beispiel, wie die Kündigung mit der Kreditkarte zusammenhängt, bei der Volksbank, was mit deiner Mitgliedschaft passiert.
Unser Fazit
Ein Girokonto zu kündigen ist einfach, wenn du die Reihenfolge einhältst: erst ein neues Konto, dann die Zahlungen umstellen, dann kündigen. Du brauchst keine Frist abzuwarten und musst nichts dafür zahlen. Nutze die Vorlage, nenne die IBAN und das Zielkonto für das Restguthaben, und schreib dazu, dass nur das Girokonto gekündigt wird. Alles, was von deiner Bank abhängt, wie Formulare, Online-Wege und Ansprechpartner, erfährst du in den Unterlagen deines Instituts.
Häufige Fragen zur Kündigung des Girokontos
Wie kann ich ein Girokonto kündigen?
Mit einem unterschriebenen Brief an deine Bank oder persönlich in der Filiale. Nenne darin dein Konto mit der IBAN, schreib, dass du das Girokonto kündigst, und gib ein Konto für das Restguthaben an. Ob deine Bank auch ein Formular oder das Online-Banking anbietet, erfährst du bei ihr.
Gibt es eine Kündigungsfrist beim Girokonto?
Als Kunde kannst du jederzeit ohne Frist kündigen, sofern nichts anderes vereinbart ist. Selbst eine vereinbarte Frist darf nach dem Gesetz höchstens einen Monat betragen. Die Bank selbst muss mindestens zwei Monate Frist einhalten.
Muss die Kündigung schriftlich sein?
Das Gesetz schreibt dafür keine bestimmte Form vor. Am sichersten ist ein unterschriebener Brief mit einer Kopie für dich. Ob deine Bank zusätzlich Formular, E-Mail oder Online-Banking akzeptiert, entscheidet sie selbst.
Kann ich mein Girokonto online kündigen?
Das hängt von deiner Bank ab. Manche bieten es im Online-Banking oder im Kundenpostfach an, andere nehmen die Kündigung nur per Brief oder in der Filiale an. Mit dem Brief klappt es bei jeder Bank.
Was kostet die Kündigung eines Girokontos?
Nichts. Für die Kündigung darf kein Entgelt vereinbart werden. Regelmäßige Entgelte zahlst du nur anteilig bis zum Ende des Vertrags, im Voraus gezahlte Beträge werden anteilig erstattet.
Was passiert mit dem Restguthaben und den Karten?
Das Guthaben wird nach der Auflösung auf das Konto überwiesen, das du in deiner Kündigung nennst. Karten und Online-Zugang enden mit dem Konto. Eine Kreditkarte ist ein eigener Vertrag, kündige sie ausdrücklich und am besten zuerst.
Kann ich ein Girokonto kündigen, wenn es im Minus ist?
Ja, aber du musst das Minus ausgleichen, bevor die Bank das Konto auflöst. Das gilt auch für einen Dispo.
Wirkt sich die Kündigung auf die Schufa aus?
Deine eigene Kündigung ist keine Zahlungsstörung und kein Negativmerkmal. Die Beendigung eines Kontos kann aber noch einige Zeit bei der Schufa gespeichert bleiben. Die aktuellen Fristen nennt die SCHUFA.
Darf die Bank mein Girokonto kündigen?
Ja, mit einer Frist von mindestens zwei Monaten, und aus einem wichtigen Grund auch fristlos. Ob sie einen Grund nennen muss, hängt von der Bank ab. Bei Zweifeln hilft die Verbraucherzentrale.
Wie kündige ich ein Gemeinschaftskonto?
Am sichersten, indem beide Kontoinhaber das Kündigungsschreiben unterschreiben. Nach Angaben des Bankenverbands müssen bei der Auflösung beide einverstanden sein, einzelne Banken lassen die Kündigung durch einen Inhaber zu.