DKB Girokonto im Test

Alle Konditionen, Vorteile und Nachteile sowie unsere Erfahrungen

DKB Girokonto
Wir haben ein Girokonto bei der DKB eröffnet, um es für euch zu testen.
Inhaltsverzeichnis:
  1. Vor- und Nachteile
  2. Konditionen des Kontos
  3. Kontoeröffnung
  4. Bargeld abheben und Einzahlen
  5. DKB Banking App
  6. Zusatz Produkte
  7. Kontaktinformationen
  8. Alternative Girokonten
  9. Unsere Erfahrungen
  10. Häufige Fragen

1. Alle Vor- und Nachteile im Überblick

Vorteile
0,00€ Kontoführungsgebühren (Aktivstatus)
Weltweit kostenlos bezahlen und abheben (Aktivstatus)
Attraktive Zusatzprodukte
Kostenlose Echtzeitüberweisungen
Einfache und schnelle Eröffnung
Günstiger Dispokredit
Übersichtliche Banking App
Nachteile
Ohne Aktivstatus 4,50€ mtl.
Zusätliche Kreditkarte kostet 2,49€ mtl.
Ohne Aktivstatus 2,20% Umrechnungsgebühr in Fremdwährungen
Umständliche Bargeldeinzahlung
Bargeldabhebungen erst ab 50€
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DKB Girokonto: Vorteile

Keine Kontoführungsgebühren

Das Girokonto der DKB zeichnet sich dadurch aus, dass es relativ einfach ist die Kontoführungsgebühren zu umgehen. Für Kinder, Schüler, Studenten und auch Erwachsene unter 28 Jahren entfällt die Kontoführungsgebühr grundsätzlich.

Ab 28 Jahren unterteilt die DKB in Aktiv- und Passivkunden. Aktivkunden profitieren von dem Entfall der Kontoführungsgebühren und weiteren Vorteilen, während Passivkunden eine monatliche Gebühr von 4,50€ bezahlen müssen.

Aktivkunde zu werden ist ganz einfach, du musst lediglich einem monatlichen Geldeingang von 700€ aufweisen. Wer das Konto als Erstkonto oder Gehaltskonto führt, sollte also kein Problem haben den Aktivstatus zu erhalten.

Weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben

Mit der Visa Debitkarte, die kostenlos zum DKB-Girokonto bereitgestellt wird, können Aktivkunden weltweit kostenlos bezahlen und Bargeld abheben. Es ist ratsam, nur Automaten mit dem Visa-Logo zu nutzen, da sonst Gebühren von dem Automatenbetreiber anfallen können.

Passivkunden haben auch hier einen kleinen Nachteil, denn als Passivkunde verlangt die DKB eine Währungsumrechnungsgebühr von 2,20%. Dennoch ist das Bezahlen und Abheben sogar im Passivstatus im EURO-Raum gebührenfrei.

Kostenlose Echtzeitüberweisung

Wenn es mal Schnell gehen muss bietet das DKB Girokonto auch eine Echtzeitüberweisung kostenlos an. Dadurch kommt die Gutschrift innerhalb von Sekunden beim Empfänger an. Als Voraussetzung muss die Empfänger Bank den Service auch anbieten.

Günstiger Dispokredit

Sofort mit der Kontoeröffnung wird ein Dispositionskredit gewährt, dieser bietet die Möglichkeit das Konto zu überziehen. Der Überzogene Betrag wird verzinst, ist im vergleich zu anderen Anbietern oder Kurzzeitkrediten noch günstig. Aktuell liegt die Verzinsung bei 9,90% für Aktivkunden und 10,50% für Passivkunden. Das Preismodell kann sich allerdings jederzeit ändern, also vor der Überziehung einmal in das Preisverzeichnis hineinschauen.

Einfache und schnelle Kontoeröffnung

Da es sich um ein Online-Konto handelt, ist auch die Beantragung komplett online. Die Kontoeröffnung ist sehr schnell und mit folgenden 3 Schritten gemacht:

  1. Antragsformular ausfüllen und abschicken
  2. Identifizierung bequem mit dem Video-Ident durchführen
  3. Vertragsunterlagen werden direkt per Mail zugeschickt, Debitkarte und PIN wird per Post verschickt. Der Versandt dauert in der Regel nicht länger als 2 Wochen.

DKB Girokonto: Nachteile

Kontoführungsgebühren ohne Aktivstatus

Kannst du keinen monatlichen Geldeingang von 700€ nachweisen und bist auch bereits über 28 Jahre alt, dann berechnet dir die DKB nach dem 3. Monat nach Eröffnung ein Entgelt von 4,50€ monatlich. Für ein Zweitkonto fallen auch für aktive Kunden eine Gebühr von 2,50€ im Monat an.

Zusätzliche Visa Kreditkarte gegen 2,49€ monatlich

Seit dem November 2021 hat die DKB, die kostenlose Kreditkarte zusätzlich zum Girokonto abgeschafft, diese kann noch extra dazugebucht werden für 2,49€ monatlich. Ein Jahr später wurde auch die Girocard gestrichen, diese ist nun für ein Entgelt von 0,99€ monatlich zu bekommen.

Somit gibt es mittlerweile nur noch die Visa-Debitkarte kostenlos zum Girokonto. Diese hat den Nachteil gegenüber der Kreditkarte, dass Zahlungen direkt auf das Konto belastet werden. Bei der Kreditkarte hast du einen Verfügungsrahmen, Zahlungen werden über den Monat bis zu diesem Rahmen auf dem Kreditkartenkonto angesammelt und dann zum Stichtag vom Konto Girokonto eingezogen.

Kosten für Bargeldeinzahlung

Das Einzahlen von Bargeld ist beim Girokonto der DKB etwas umständlicher, da Sie keine eigenen Filialen oder Geldautomaten hat. Es wird ein „Cash im Shop“ Service, die Einzahlung muss allerdings zwischen 50€ und 999,99€ liegen und es wird 1,50% des Einzahlungsbetrages als Servicegebühr berechnet.

Das Cash im Shop Service nutzt du wie folgt:

  1. DKB-Banking-App öffnen und „Cash im Shop“ auswählen.
  2. Wähle „Bargeld einzahlen“ und lege den Betrag fest.
  3. Anschließend wird die ein Barcode erzeugt, den du an der Kasse vorzeigst.
  4. Dann nur noch das Bargeld bei der Kassenkraft abgeben.

Bekannte Teilnehmende Partner sind Rewe, Penny, DM, Rossmann und Toom.

Umrechnungsgebühr in Fredmwährungen (Passivstatus)

Ein weiterer Nachteil für Passivkunden ist, dass eine Umrechnungsgebühr in fremde Währungen von 2,20% anfällt. Bevor du außerhalb der EURO-Zone einkaufst, solltest du dich nach alternativen umschauen.

Mit der DKB-Kreditkarte für 2,40€ mtl. kannst du weltweit kostenlos bezahlen, eine noch bessere Alternative ist die kostenlose AWA7 Kreditkarte, mit der du weltweit kostenlos bezahlst, kostenlos Geld abhebst und viele weitere Vorteile genießt.

Bargeldabhebung erst ab 50€ möglich

Das Abheben von kleinen Bargeldbeträgen werden bei vielen Banken eine Gebühr berechnet, die DKB hingegen lässt Zahlungen unter 50€ erst gar nicht zu. Egal ob Geldautomat oder in Einzelhandelsgeschäften, müsst Ihr mindestens diesen Betrag abheben, ansonsten bekommt Ihr einen Fehler angezeigt. Das betrifft sowohl die Aktiv- als auch Passivkonten.

Keine persönliche Beratung

Die Deutsche Bank AG ist eine Direktbank und besitzt somit keine Filialen. Alle Bankgeschäfte werden komplett Online über den Kundenzugang oder die App abgewickelt. Problematisch wird es, wenn etwas nicht funktioniert und du Hilfe benötigst, denn der Kundenservice und jegliche Beratung findet über das Telefon statt. Wer die persönliche Beratung und eine Filiale als Anlaufstelle wertschätzt sollte sich besser die Girokonten der Postbank, Deutschen Bank, Targo Bank oder Commerzbank anschauen.

2. Konditionen des Kontos

1. Kontoführung

     1.1. Ab einem Geldeingang von 700€: 0,00€ monatlich

     1.2. Kunden unter 28 Jahren: 0,00€ monatlich

     1.3. In den ersten 3 Monaten: 0,00€ monatlich

     1.4. Ansonsten: 4,50€ monatlich

     1.4. Zweitkonto: 2,50€ monatlich



2. Bezahlkarten

     2.1. Visa Debitkarte: 0,00€ monatlich

     2.2. Girocard 0,99€ monatlich

     2.3. Visa Kreditkarte 2,49€ monatlich



3. Bargeldversorgung

     3.1. Abheben im EURO-Raum: 0,00€ Gebühr

     3.2. Abheben weltweit für Aktivkunden: 0,00€ Gebühr

     3.3. Abheben weltweit für Passivkunden: 2,20% Umrechnungsgebühr

     3.4. Bargeld Einzahlen: 1,50% Gebühr



4. Kartenzahlungen

     4.1. Zahlungen EURO-Raum: 0,00€ Gebühr

     4.2. Zahlungen außerhalb des EURO-Raums: 0,00€ Gebühr (Aktivkunde)

     4.3. Zahlungen außerhalb des EURO-Raums: 2,20% Gebühr (Passivkunde)



5. Dispositionskredit & Kontoüberziehung

     4.1. Dispositionskredit für Aktivkunden: 9,90% p.a.

     4.2. Geduldete Kontoüberziehung für Aktivkunden: 9,90% p.a.

     4.3. Dispositionskredit für Passivkunden: 10,50% p.a.

     4.4. Geduldete Kontoüberziehung für Passivkunden: 10,50% p.a.


3. Ablauf der Kontoeröffnung

Der Antrag auf das Konto ist in 5 Minuten erledigt, bei erfolgreicher Eröffnung ist es innerhalb von 14 Tage einsatzbereit und alle notwendigen Informationen bei dir per Post angekommen. Zur unkomplizierten Beantragung folge einfach unserer Schritt für Schritt Anleitung:

  1. Vor Kontoeröffnung solltest du Konditionen zu Anderen Anbietern vergleichen und dich vergewissern, dass das Konto deine Bedürfnisse erfüllt. Nutze dazu unseren Girokonto-Vergleich.

  2. Je nachdem, welches DKB-Konto du eröffnen möchtest, gehe auf die Produktseite Girokonto, Studentenkonto oder Gemeinschaftskonto.

  3. Klicke auf „Jetzt Konto eröffnen“ und fülle das Antragsformular aus. Bestätige die Datenschutzbestimmungen und sende die Anfrage ab.

  4. In Kürze erhältst du eine E-Mail mit einem Link zur Video- Legitimation. Öffne den Link und führe die Legitimation über den Partner WebID aus.

  5. Den Vertrag erhältst du separat per E-Mail, eine Unterschrift wird nicht benötigt.

  6. War dein Antrag erfolgreich, erhältst du innerhalb von 14 Tagen eine E-Mail mit der Bestätigung der Kontoeröffnung, einen Brief mit der IBAN und den Zugangsdaten zum Banking und einen weiteren Brief mit deiner kostenlosen Visa Debitkarte.

4. Bargeld abheben und einzahlen

DKB Visa Debitkarte Bargeld

Bargeld abheben
Die DKB hat keine eigenen Anlaufstellen, dennoch kannst du mit deiner Debitkarte im EURO-Raum an allen Geldautomaten mit dem Visa-Logo, kostenlos abheben. Für Aktivkunden gilt dies sogar weltweit, während Passivkunden an die 2,20% Umrechnungsgebühr denken müssen.

Bargeld einzahlen
Das Einzahlen von Bargeld ist etwas komplizierter. Dennoch hat auch dafür die DKB eine Lösung gefunden. Mit dem "Cash im Shop" Service kannst du bei 12.000 teilnehmenden Partnershops in Deutschland dein Geld einzahlen. Pro Tag können allerdings nur 50€ bis 999,99€ eingezahlt werden.


5. Die DKB Banking App

DKB mobile banking App

Die Deutsche Direktbank ist dafür bekannt für Ihre innovativen und nutzerfreundlichen Lösungen und die Banking-App macht hier keine Ausnahme. Mit der übersichtlichen und ansprechenden Oberfläche kannst du ganz bequem deine Finanzen auf dem Smartphone oder Tablet verwalten.

Prüfe deinen Kontostand in Echtzeit, sieh dir Transaktionen an, tätige Überweisungen und richte Daueraufträge ein – und das sind nur einige der vielen Funktionen. Deine Finanzdaten sind stets durch die Authentifizierungsmethoden, einschließlich Fingerabdruck- und Gesichtserkennung geschützt.

Besonders gelungen ist die Integration mit weiteren DKB-Finanzdienstleistungen. So kannst du deine Kreditkarte, Tages- oder Festgeldkonto einsehen und verwalten, Versicherungen abschließen, Kredite beantragen und von attraktiven Angeboten profitieren.

6. Zusatz Produkte

Visa Debitkarte automatisch kostenlos dabei. Sie ermöglicht dir die kontaktlose Bezahlung bei Händlern. Im Aktivstatus kannst du mit Ihr weltweit kostenlos bezahlen und Geld abheben, als Passivkunden fallen 2,20% Gebühren bei Fremden Währungen an.

Girokarte optional für 0,99€ monatlich dazu buchbar. Mit der Girocard kannst du in Deutschland bei den meisten Händlern kontaktlos bezahlen. Außerdem sind damit Bargeldabhebungen am Automaten möglich.
  ➜ Wir raten davon ab, denn die Girocard ist durch die kostenlose Visa Debitkarte überflüssig.

Kreditkarte optional für 2,49€ monatlich dazu buchbar. Gerade beim Reisen kann diese Sinnvoll sein, denn Kautionszahlungen, die oft bei Hotelbuchungen oder Mietwagenbuchung vorkommen sind mit der Debitkarte nicht möglich.
  ➜ Eventuell für Reisen sinnvoll, allerdings gibt es bessere Angebote, siehe in unserem Kreditkarten-Vergleich.

Privatkredit bis zu 120 Raten online erhältlich. Du kannst selbst die Kredithöhe und die Anzahl der Raten bestimmen. Der Kreditbetrag wird dir direkt auf das DKB-Konto gutgeschrieben.
  ➜ Angenehm und einfach, allerdings kann es sein auxmoney oder Smava einen niedrigen Zins bekommst. Willst du einen kleinen Kurzzeitkredit kann auch Vexcash interessant sein.

Depot optional für Aktivkunden kostenlos dazu buchbar. Ermöglicht dir den Handel mit Wertpapieren. Vielseitiges Depot mit Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, Zertifikate du Krypto ETNs.
  ➜ Interessant als Aktivkunde der DKB, ansonsten sind günstigere Depots in unserem Depot-Vergleich zu finden.

Tages- und Festgeldkonto optional kostenlos dazu buchbar. Flexibel mit dem Tagesgeldkonto von Zinsen profitieren oder auf das Festgeldkonto von 3 Monaten bis zu 10 Jahren anlegen.
  ➜ Das Tagesgeldkonto ist sehr interessant, da du einfach jederzeit dein Geld hin und her schieben kannst. Auch das Festgeldkonto kann attraktiv sein. Da sich die Zinsen regelmäßig ändern empfehlen wir vor der Nutzung einen Blick in den Tagesgeld-Vergleich bzw. Festgeld-Vergleich.

7. Kontaktinformationen der DKB

Name: Deutsche Kreditbank AG

Adresse: Taubenstraße 7-9, 10177 Berlin, Deutschland

Fax: 030 120 300 01

E-Mail: info@dkb.de

Telefon: 030 120 300 00

Telefon bei Kartenverlust im Ausland: 089 411116556

Der Kundenservice ist Montag bis Freitag 8:00 bis 20:00 Uhr erreichbar, der Notfallservice steht dauerhaft zur Verfügung. Die DKB ist eine Direktbank und hat keine Filialen, eine vor Ort Beratung ist also nicht möglich. Alternativ ist eine Kontaktaufnahme über das Kontaktformular möglich.

8. Alternative Girokonten

C24 Smart Girokonto

C24 Bank Girokonto

Das Girokonto der C24 Bank ist ebenfalls kostenlos, es zeichnet sich vorallem durch einen Cashback von 2,50% bei Kartenzahlungen aus. Kunden können Ihre Konten in einer App verknüpfen und somit einen umfassenden Überblick über Ihre Finanzen erhalten.

>>C24 Smart Girokonto eröffnen<<

Comdirect Girokonto

Comdirect Bank Girokonto

Ebenfalls das Girokonto der Comdirect ist dauerhaft kostenlos für Kunden unter 28 Jahren oder einem monatlichen Geldeingang von 700 Euro. Zusätzlich wird eine kostenlose Visa Debitakrte bereitgestellt und ein attraktives Tagesgeldkonto.

>>Comdirect Girokonto eröffnen<<

Postbank Girokonto

Postbank Girokonto

Die Postbank hat ein gut ausgebautes Filialnetz in ganz Deutschland. Persönliche Beratung und verwalten von Bargeld ist wesentlcih einfacher als bei Direktbanken. Nur Jugendliche bis 22 Jahren erhalten das Konto kostenlos, dannach fällt ein Entgeld von 5,90€ monatlih an.

>>Postbank Girokonto eröffnen<<

9. Unsere Erfahrungen

Die Beantragung war einfach und unkompliziert, nach nur 5 Tagen haben wir auch schon die Karte und Unterlagen per Post bekommen. Besonders gefallen hat mir die App, sehr Benutzerfreundlich und Übersichtlich. Integration mit den weiteren DKb-Produkten ist ebenfalls gut gelungen.

Einzahlungen von Bargeld sind etwas umständlich, besonders bei höheren Summen wird es schwierig, denn Täglich sind maximal 1000 Euro möglich. Den Kundenservice musste ich nicht in Anspruch nehmen, es hat allerdings ein negativen Beigeschmack, dass dieser nur per Telefon angeboten wird.

Für uns ist das Girokonto der DKB eines der besten kostenlosen Girokonten. Dies Trifft allerdings nur zu, wenn Ihr problemlos den Aktivstatus erreichen könnt. Das Konto im Passivstatus oder als Zweitkonto zu führen ist nicht zu empfehlen, da gibt es bessere Alternativen.

10. Häufige Fragen

Wofür steht DKB?

DKB ist die Abkürzung für Deutsche Kreditbank. Diese ist eine Tochter den Bayerischen Landesbank


Hat die DKB Geldautomaten?

Die DKB selbst hat keine Geldautomaten oder Filialen. Allerdings ist das Geldabheben an allen Automaten mit dem Visa Logo kostenlos möglich.


DKB Anmeldename vergessen, was tun?

Falls du deinen Anmeldenamen nicht geändert hast: er setzt sich normalerweise aus deiner Kontonummer (die letzten 10 Stellen deiner IBAN) und einem Zusatz (meist _p oder _c) zusammen. Zum Beispiel: 1234567890_p.

Du findest Ihn auch auf dem Willkommenschreiben, das du gemeinsam mit deiner IBAN per Post zugeschickt bekommen hast.


Wie viel Geld kann man mit der DKB Visa-Karte abheben?

Das Tageslimit für Geldabhebungen beträgt 1000 Euro.


Wie lang dauert die Kontoeröffnung bei der DKB

Der Antrag ist in 5 Minuten abgeschlossen, nach höchstens 14 Tagen sollten alle notwendigen Information bei dir per Post angekommen sein.


Wie kann ich bei der DKB geld einzahlen

Beträge zwischen 50€ und 999,99€ können mit dem "Cash im Shop" Service bei den teilnehmenden Partnern eingezahlt werden.