Advanzia Mastercard Gold
Test und Erfahrungen
Keine Gebühren aber hohe Zinsen
Die Advanzia Kreditkarte im Überblick
1. Alle Vor- und Nachteile im Überblick
| Vorteile |
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| Dauerhaft 0,00€ Jahresgebühr |
| 0,00€ Gebühr für die Umrechnung in Fremdwährungen |
| Kostenlose Reiseversicherung |
| 5% Gutschrift bei Reisebuchungen |
| 5% Gutschrift bei Mietwangenbuchungen |
| Bis zu 7 Wochen Zinsfreies Zahlungsziel |
| Echte Kreditkarte |
| Einfache Beantragung |
| Nachteile |
|---|
| Hohe Zinsen bei der Teilzahlung |
| Beim Bargeldabheben werden direkt Zinsen berechnet |
| Rückzahlung - keine Lastschrift möglich |
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Vorteile der Gebührenfrei Mastercard Gold
Dauerhaft 0,00€ Jahresgebühr
Der entscheidende Vorteil hierbei ist ihre dauerhafte Kostenfreiheit, unabhängig von dem Karteneinsatz. Im ersten Jahr und in allen Folgejahren entstehen keinerlei Gebühren – selbst wenn die Karte nur in Ihrer Schublade ruht. Das macht die Kreditkarte der Advanzia zur idealen Backup- oder Reisekreditkarte, die über Jahre hinweg keine finanzielle Belastung darstellt.
0,00€ Gebühr für die Umrechnung in Fremdwährungen
Mit der Kreditkarte der Advanzia Bank können Sie weltweit gebührenfrei bezahlen. Darüber hinaus entstehen keine zusätzlichen Kosten bei der Umrechnung in andere Währungen. Diese vollständige Befreiung von Auslandseinsatzgebühren ist besonders vorteilhaft für Reisen außerhalb des EURO-Raums.
Kostenlose Reiseversicherung inklusive
Mit dem Premiumstatus „Mastercard GOLD“ geht ein kostenloses Reiseversicherungspacket einher. Durch die Buchung mit der Karte Sind Sie automatisch versichert. Dieses umfassende Paket beinhaltet Versicherungen für Reiserücktritt, Reiseabbruch, Auslandsreise-Krankheit, Unfall, Auslandshaftpflicht, Flugverspätung und Gepäckverspätung.
5% Gutschrift bei Reisebuchungen
Durch die Kooperation zwischen Advanzia Bank und Urlaubsplus GmbH erhalten Sie bei Buchungen über das Co-Branded Reiseportal, eine Gutschrift von 5% der Gesamtosten. Das Buchungsportal finden Sie unter folgender URL: https://advanzia.urlaubsplus.de/site/startseite/.
5% Gutschrift bei Mietwangenbuchungen
Durch die Kooperation zwischen Advanzia Bank und Mietwagen.de Vermarktungs GmbH erhalten Sie bei Buchungen über das Co-Branded Mietwagenportal, eine Gutschrift von 5% der Kosten. Das Buchungsportal finden Sie unter folgender URL: https://www.mietwagen.de/advanzia.
Bis zu 7 Wochen Zinsfreies Zahlungsziel
Mit der Kreditkarte der Advanzia Bank genießen Sie den Vorteil, dass alle Zahlungen, die Sie tätigen, über den gesamten Monat gesammelt und einmal monatlich abgerechnet werden. Dies bedeutet, dass Ihre Ausgaben grundsätzlich als Kredit vorgestreckt werden, bis Sie die Rückzahlung tätigen. Im Normalfall würden Zinsen ab dem Belastungsdatum bis zur Rückzahlung anfallen. Diese entfallen jedoch, wenn der Gesamtbetrag innerhalb des zinsfreien Zahlungsziels beglichen Aus diesem Grund ist es kostengünstiger, die Rechnung immer vollständig zu begleichen und auf Teilzahlungen zu verzichten.
Bewußt sind es „bis zu“ 7 Wochen, denn dies ist das maximale Zinsfreie Zahlungsziel. Am 3. Tag des Folgemonats erstellt die Advanzia Bank Ihre Kreditkartenabrechnung, und Sie haben bis zum 20. desselben Monats Zeit, diese zu begleichen.
Beispielrechnung für 7 Wochen Zinsfreises Zahlungsziel:
Datum der Kartenzahlung - 01.01.
Datum der Rechnungserstellung - 03.02.
Datum der Rechnungsfrist - 20.02.
Beispielrechnung für nur 3 Wochen Zinsfreises Zahlungsziel:
Datum der Kartenzahlung - 29.01.
Datum der Rechnungserstellung - 03.02.
Datum der Rechnungsfrist - 20.02.
Echte Kreditkarte
Richtige Kreditkarten bieten mehr als nur einfaches Bezahlen - sie gewährt Ihnen tatsächlich einen Kreditrahmen, von dem Ihre Zahlungen abgebucht werden. So bietet die Gebührenfrei Mastercard Gold einen Verfügungsrahmen, von dem die Zahlung belastet wird. Dank dieser Funktion können Sie problemlos Kautionszahlungen leisten, die besonders bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen üblich sind.
Einfacher Antragsprozess
Über unseren Button „Kreditkarte beantragen“ werden Sie direkt zum Online-Antragsformular weitergeleitet. Nach der Beantragung erhalten Sie in kürze eine Bestätigungsmail an die von Ihnen hinterlegte E-Mail-Adresse. Der Zeitraum von Antragsstellung bis erhalt Ihrer persönlichen Mastercard GOLD, dauert maximal 2-3 Wochen.
Besonders ist, dass die Advanzia Bank auf das übliche Video- oder Postident-Verfahren verzichtet, das bei den meisten anderen Kartenanbietern erforderlich ist.
Nachteile der Gebührenfrei Mastercard Gold
Hohe Zinsen bei der Teilzahlung
Als echte Revolving-Kreditkarte bietet die Advanzia Mastercard Gold die Option, den fälligen Betrag in Raten abzuzahlen. Dabei müssen monatlich lediglich mindestens 3% bzw. 30€ des offenen Betrags zurückgezahlt werden. Wird die Teilzahlfunktion genutzt, fallen Zinsen für den Restbetrag an. Mit einem effektiven Zinssatz von 24,69% können jedoch schnell massive Kosten entstehen.
Rückzahlung - keine Lastschrift möglich
Das Hinterlegen eines Lastschrifteinzuges ist nicht möglich. Die Abrechnung erfolgt stattdessen per Rechnung, die Ihnen per E-Mail zugesandt wird. Der Rechnungsbetrag muss dann manuell überwiesen werden, wobei der Inhaber des Kontos identisch mit dem der Kreditkarte sein muss.
Beim Bargeldabheben werden direkt Zinsen berechnet
Oft wird mit 0,00€ Gebühr bei Bargeldabhebungen geworben, und technisch betrachtet ist das auch zutreffend, denn Zinsen sind keine Gebühren.Für den abgehobenen Betrag fällt ein nominaler Zins von 1,86% pro Monat an. Zusätzlich entfällt bei Abhebungen das zinsfreie Zahlungsziel, wodurch die Zinsen ab dem ersten Tag berechnet werden.
Kann nicht im Guthaben geführt werden
Leider bietet die Advanzia Martercard Gold keine Möglichkeit Guthaben über den Verfügungsrahmen aufzuladen. Stattdessen können Sie nur den Ihnen von der Advanzia Bank eingeräumten Kreditrahmen nutzen. Aufgrund des Fehles der Pre-Load Funktion lassen sich die Sollzinsen beim Bargeldabheben nicht umgehen.
In den meisten Fällen beträgt das Anfangslimit bereits großzügige 1000€ oder mehr. Bei verantwortungsbewußtem Zahlverhalten wird das Limit kontinuierlich automatisch erhöht. Langjährige Kunden profitieren von hohem Kartenlimit, welches sogar 20.000€ oder mehr erreichen kann.
2. Preisverzeichnis der Advanzia Kreditkarte
Der Name ist zutreffend, denn die Karte ist komplett frei von Gebühren:
| Jahresgebühr | Dauerhaft 0,00€ |
| Auslandseinsatzgebühr | Weltweit 0,00€ |
| Bargeldabhebungsgebühr | Weltweit 0,00€ |
| Kartenversand | 0,00€ |
| Kartensperre | 0,00€ |
| Notfall- Ersatzkarte | 0,00€ |
| Ersatz-PIN | 0,00€ |
| Duplikat Rechnung | 0,00€ |
| Rechnungsversand | 0,00€ |
| Fremdwährungsumrechnungsgebühr | 0,00€ |
Die Bank verdient allderings Ihr Geld mit den Zinsen, achten Sie hierbei auf mögliche Kosten:
| Sollizins (Bei komplettetem ausgleich innerhalb Frist) | Dauerhaft 0,00€ |
| Sollizins (Nach Ablauf des Zinsfreien Zahlungsziels) | Weltweit 0,00€ |
| Sollizins (Für Bargeldanhebungen ab Tag eins) | Weltweit 0,00€ |
| Überschreitung des Vergügungsrahmens um mehr als 3%, mindestens 50€ | 0,00€ |
Der Efferktive Jahreszins von 24,69% entspricht einem nominalen Monatszins von 1,86%. Die Abrechnung der Zinsen erfolgt tagesgenau, also entstehen jeden Tag Kosten, an dem die Zinsen greifen.
3. Zusatzleistungen
- Mobiles Bezahlen: Die Gebührenfrei Mastercard Gold ist kompatiebel für Google-Pay, Apple Pay und sogar Garmin Pay.
- 5% Gutschrift bei Reisebuchungen: Durch die Kooperation zwischen der Advanzia Bank und Urlaubsplus GmbH, wird ein Reiseportal bereitgestellt. In diesem erhalten Sie bis zu 5% auf die Reisekosten als Gutschrift zurück.
- 5% Gutschrift bei Mietwagenbuchungen: Durch die Kooperation zwischen der Advanzia Bank und Mietwagen.de Vermarktungs GmbH, wir ein Mietwagenbuchungsportal bereitgestellt. In diesem erhalten Sie bis zu 5% auf die Buchungskosten als Gutschrift zurück.
- Freundschaftswerbung: Es wird dauerhaft einen Bonus von 20€ für das werben von Freunden und Bekannten angeboten. Darüber hinaus gibt es Zeitlich begrenzte Aktionen, mit satten Ausschüttungen von bis zu 160€ (80€ für den Werbenden als auch 80€ für den Geworbenen).
- Mastercard Priceless: Wie bei jeder Mastercard haben Sie mit der Advanzia Mastercard Gold zugriff auf das exclusive Portal priceless.com. Von Sport über Reisen bis hin zu Shopping & Entertainment gibt es Vergünstigte Angebote. Um die Angebote zu nutzen, muss ein Account mit der Kartennummer erstellt werden.
4. Kostenlose Reiseversicherung der Gebührenfrei Mastercard Gold
Die Reiseversicherung wird automatisch aktiviert, sobald Sie mindestens die Hälfte der Gesamttransportkosten mit Ihrer Gebührenfrei Mastercard GOLD begleichen. Der Kreditkarteninhaber sowie bis zu 3 weitere Reisende sind für einen Zeitraum von 2 bis 90 Tagen versichert. Detaillierte Versicherungsbedingungen können auf Anfrage von der Advanzia bereitgestellt werden.
Das umfangreiche Versicherungspacket beinhaltet:
- Privathaftpflicht mit einer Deckungssumme von bis zu 350.000€ und einer Selbstbeteiligung von 100€.
- Krankheits-, medizinische Behandlungs- und Rückführungskosten mit einer Deckungssumme von bis zu 1.000.000€ und einer Selbstbeteiligung von 100€.
- Reiseunfall mit einer Deckungssumme von bis zu 40.000€ und einer Selbstbeteiligung von 185€.
- Reiserücktritt oder -abbruch mit einer Deckungssumme von bis zu 3.000€. Die Selbstbeteiligung beträgt 20% des Schadens, mindestens jedoch 100€ pro Person.
- Reisegepäck mit einer Deckungssumme von bis zu 2.500€ für den Karteninhaber und bis zu 3.000€ für alle Mitreisenden. Die Selbstbeteiligung beläuft sich auf 100€.
- Gepäck- oder Reiseverspätung oder verpasste Abreise bis zu 250€.
Vollständige Leistungstabelle der Advanzia Reiseversicherung:
5. Über die Advanzia Bank
Die Advanzia Bank S.A. ist eine führende Direktbank, die seit ihrer Gründung im Jahr 2005 auf das Kreditkartengeschäft für Privatkunden und Unternehmen spezialisiert ist. Ihr Bestreben nach Wachstum und Expansion hat sie dazu geführt, komplette Kreditkartenlösungen für Finanzinstitute zu entwickeln.
Das Produktportfolio für Privatkunden konzentriert sich hauptsächlich auf das Kreditkartengeschäft und wird in Deutschland, Luxemburg, Frankreich, Spanien und Italien vertrieben. Zusätzlich bietet die Bank ein attraktives Tagesgeldkonto an.
Für Unternehmen präsentiert die Advanzia Bank maßgeschneiderte Co-Branded- Kreditkartenlösungen. Diese beinhalten spezielle Kundenbindungslösungen, bei denen das Kartendesign an das Unternehmensbranding angepasst wird. Das Gesamtprodukt wird nahtlos in die Customer Journey integriert.
Für Finanzinstitute bietet Advanzia vorrangig Lösungen für Banken an, die keine eigene Kreditkarte anbieten können. Die Kreditkartenlösung namens Capitol bietet Premium Visa- und Mastercards mit einer Vielzahl von Währungsoptionen an.
6. Kartenantrag
Der Antragsprozess für die Gebührenfrei Mastercard Gold ist erstaunlich schnell und unkompliziert. Die Advanzia setzt dabei auf eine besonders benutzerfreundliche Vorgehensweise, indem sie auf eine Identifikation verzichtet, während diese bei den meisten Konkurrenten obligatorisch ist.
- Beginnen Sie den Antragsprozess, indem Sie das Formular auf mastercard.gebuhrenfrei.com ausfüllen.
- Anschließend werden der Antrag und Ihre Bonität z.B. mittels der Schufa geprüft. In der Regel bekommen Sie schon in wenigen Minuten die Bestätigungsmail zugestellt.
- Die Zustellung Ihrer Karte dauert normalerweise nur 2-3 Wochen.
- Zusammen mit dem Kartenbrief erhalten Sie eine Aktivierungskarte im handlichen Postkartenformat, die unterschrieben zurückgesendet werden muss, um die Karte zu aktivieren.
- Sobald die Aktivierungskarte eingegangen ist, wird Ihre Kreditkarte innerhalb von 2 Tagen freigeschaltet. Sie erhalten eine E-Mail-Benachrichtigung über die erfolgreiche Aktivierung.
- Ihre PIN wird aus Sicherheitsgründen separat etwa 2 Wochen nach der Freischaltung per Post zugestellt.
7. Abrechnung
Die Gebührenfrei Mastercard Gold kann nicht im Guthaben geführt werden und unterstützt keinen Lastschrifteinzug. Daher erfordert jede Rückzahlung eine individuelle Überweisung. Bei der Einzahlung nutzen Sie einfach die IBAN Ihrer persönlichen Mastercard Gold.
Zu beachten ist, dass gemäß luxemburgischen Vorschriften Überweisungen nur von Ihrem eigenen Konto getätigt werden können. Andernfalls ist eine vollständige Identifikation erforderlich. Mit zusätzlicher Identifikation können auch Überweisungen von Drittkonten erfolgen.
Ihre Kreditkartenabrechnung erhalten Sie immer zum 3. des Folgemonats. Die Mindestrückzahlung beträgt 3% oder mindestens 30€ des Gesamtsaldos und muss bis zum 20. des Monats erfolgen. Bei versäumter Zahlungsfrist erhalten Sie eine schriftliche Mahnung per Post, und Ihre Karte wird gesperrt. Die Freischaltung erfolgt erst nach Eingang des angeforderten Betrags.
Der Kartennutzer entscheidet selbst, ob er den gesamten Rechnungsbetrag oder eine Teilzahlung leisten möchte. Bei rechtzeitiger Rückzahlung des Gesamtbetrags entstehen keine Kosten. Bei Teilzahlungen wird ein monatlicher Nominalzins von 1,86% auf den verbleibenden Saldo berechnet.
Für Bargeldabhebungen fallen ab dem Transaktionsdatum Zinsen an, die taggenau berechnet werden - von dem Tag der Abhebung bis zum Eingang der Rückzahlung.
8. Kontaktinformationen
Name: Advanzia Bank S.A.
Adresse: 9 rue Gabriel Lippmann, L-5365 Munsbach, Luxemburg
Deutsches Postfach: Postfach 4108 in 54231 Trier, Deutschland
Fax: 00352-263875 699
E-Mail: advanziakonto@advanzia.com oder service@gebuhrenfrei.com
Telefon deutsches Festnetz: 0800 880 1120
Telefon Ausland und Mobilfunknetz: +49 345 2197 3030
Der Kundenservice ist 24 Stunden, 7 Tage die Woche erreichbar. Da die Advanzia eine Direktbank ist hat Sie keine Filialen, eine vor Ort Beratung ist also nicht möglich. Ein Livechat oder Kontaktformular gibt es nicht.
9. Welche Alternativen gibt es?
✔️ Dauerhaft 0,00 € Jahresgebühren ✔️ Bargeldabheben weltweit 0,00 €
✔️ Awa7 Baumpflanz Aktion
✔️ Dauerhaft 0,00 € Jahresgebühren ✔️ Bargeldabheben weltweit 0,00 €
✔️ Awa7 Baumpflanz Aktion
Weitere kostenlose Kreditkarten sind in unserem Kreditkarten-vergleich.
10 Unser Fazit zur Kreditkarte der Advanzia
Die Gebührenfrei Mastercard Gold ragt als Kreditkarte mit ihren Vorteilen deutlich heraus. Insbesondere als Reisekreditkarte werden ihre Vorzüge optimal genutzt. Es ist jedoch entscheidend, verantwortungsbewusst zu handeln, da unsachgemäße Nutzung kostspielig sein kann. Bargeldabhebungen und Teilzahlungen sollten nach Möglichkeit vermieden werden. Wer Bedenken hat, die Rechnungen rechtzeitig zu begleichen, ist möglicherweise mit einer Debitkarte oder einer Kreditkarte mit Lastschrifteinzug besser beraten.
11. Häufige Fragen
Ist die Gebührenfrei Mastercard GOLD kostenlos?
Ja, die Kreditkarte erhebt dauerhaft keine Jahresgebühren. Zusätzlich fallen keine Gebühren für andere Leistungen an. Es können jedoch Kosten durch Zinsen entstehen, wenn Bargeld abgehoben wird, Teilzahlungen geleistet werden oder Rechnungen versäumt werden.
Wird beim Antrag die Schufa Abgefragt?
Durch die Antragsstellung erlauben Sie der Advanzia Bank Ihre Bonität zu prüfen. Diese wird In der Regel mittels der Schufa bzw. CEG geprüft.
Welche Vorraussetzung muss man erfüllen?
Der Antragssteller muss mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohinsitz in Deutschland oder Luxemburg haben. Eine negative Zahlungs- und Kredithistorie kann zur ablehnung des Antrags führen.
Warum ist der Verfügungsrahmen so niedrig?
Das Kartenlimit ist fällt zunächst etwas niedriger aus, da das Zahlverhalten unbekannt ist und somit ein höheres Risiko besteht. Bei gutem Zahlungsverhalten wird das Kartelimit bereits nach wenigen Monaten automatisch erhöht.
Ein weiterer Grund könnte sein, dass noch Angaben fehlen z.B. Berufsart, Einkommensstand etc... Wenden Sie sich an den Kundenservice um Hilfe zu erhalten.
Wann und wie oft kommt die Rechnung?
Die Rechnung wird immer zum dritten Tag des Monats erstellt und per E-mail zugeschickt. Diese muss bis zum 20. dieses Monats beglichen werden, um Kosten zu vermeiden.