Die besten Geschäftskonten

Im Prinzip sind Geschäftskonten nichts weiter als Girokonten, welche auf die Bedürfnisse von Unternehmen und Selbstständige zugeschnitten sind. Man könnte dementsprechend auch einfach ein zweites Girokonto zur Abwicklung des geschäftlichen Zahlungsverkehrs nutzen.

Wofür werden dann Geschäftskonten benötigt?
Diese speziellen Konten weisen bedeutende Vorteile auf, die für Unternehmen einiges erleichtern können. Einige dieser Konten bieten Schnittstellen zu Buchhaltungsprogrammen an, insbesondere kann dadurch die anfallende Umsatzsteuer im Voraus berechnet werden. Des Weiteren sind die Aufbewahrungsfristen wesentlich länger. Bei guter Unternehmensbonität werden Geschäftskonten sogar mit einem Kreditrahmen als Kontokorrentkredit ausgestattet.

Grundsätzlich macht ein Geschäftskonto für jeden Unternehmer Sinn, um die privaten Finanzen und die des Unternehmens klar zu trennen. Gesetzlich muss bei Einzelunternehmen und Personengesellschaften kein Geschäftskonto geführt werden. Kapitalgesellschaften hingegen sind gesetzlich verpflichtet das Stammkapital auf ein Geschäftskonto einzuzahlen, damit das Unternehmen von einem Notar in das Handelsregister eingetragen werden kann.

Folgende Firmen fallen in die Kategorie Kapitalgesellschaft:

• Aktiengesellschaft (AG)
• Unternehmergesellschaft (UG)
• Gesellschaft mit beschränkter Haftung (GmbH)

Unabhängig vom Gesetz, ist es bei einigen Banken nicht gestattet, das private Girokonto für geschäftliche Zwecke zu nutzen.

Kontoführungsgebühren

Monatliche oder jährliche Gebühren für die Verwaltung des Kontos. Diese können je nach Bank und Kontomodell variieren.

Transaktionsgebühren

Kosten für Überweisungen, Lastschriften und andere Transaktionen. Einige Banken bieten eine bestimmte Anzahl kostenloser Transaktionen pro Monat an, während zusätzliche Transaktionen kostenpflichtig sind.

Bargeldeinzahlungsgebühren

Gebühren für die Einzahlung von Bargeld auf das Geschäftskonto. Diese können entweder pro Einzahlung oder als Prozentsatz des eingezahlten Betrags berechnet werden.

Bargeldabhebungsgebühren

Kosten für das Abheben von Bargeld am Automaten oder in der Filiale. Diese können je nach Nutzungshäufigkeit und Abhebesumme variieren.

Kartenkosten

Gebühren für die Ausgabe und Nutzung von Debit- oder Kreditkarten, die mit dem Geschäftskonto verknüpft sind. Diese können jährliche Gebühren sowie Gebühren für den Ersatz verlorener Karten umfassen.

Kontoauszugsgebühren

Kosten für den Versand oder den Ausdruck von Kontoauszügen. Viele Banken bieten elektronische Kontoauszüge kostenlos an, während gedruckte Versionen kostenpflichtig sein können.

Überziehungszinsen

Zinsen, die berechnet werden, wenn das Konto überzogen wird. Die Höhe der Überziehungszinsen kann je nach Bank und Überziehungsrahmen unterschiedlich sein.

Fremdwährungsgebühren

Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen, einschließlich Überweisungen ins Ausland und Zahlungen mit der Geschäftskarte in Fremdwährungen.

Kosten für Zusatzleistungen

Gebühren für zusätzliche Dienstleistungen wie Buchhaltungssoftware-Integrationen, Scheckeinreichungen, Zahlungsverkehrsabwicklungen und andere bankenspezifische Dienstleistungen.

Gebühren für Eilüberweisungen

Kosten für schnelle oder sofortige Überweisungen, die schneller als normale Überweisungen abgewickelt werden.

Servicegebühren

Kosten für den persönlichen Service in der Filiale, wie z.B. das Einrichten von Daueraufträgen, das Ändern von Kontoeinstellungen oder das Einholen von Beratungsgesprächen.

Einrichtungskosten

Einmalige Gebühren für die Eröffnung des Geschäftskontos, falls solche anfallen.

5. Geschäftskontorechner

6. Häufige Fragen

Welche Unterlagen werden für die Eröffnung eines Geschäftskontos benötigt?

Abhängig von der Rechtsform des Unternehmens können unterschiedliche Unterlagen erforderlich sein, darunter:

• Handelsregisterauszug (für GmbH, UG, etc.)


• Gewerbeanmeldung (für Einzelunternehmer)


• Gesellschaftervertrag (für Personengesellschaften)


• Personalausweis oder Reisepass des Kontoinhabers und ggf. der Geschäftsführer

Welche Vorteile bietet ein Geschäftskonto?

1. Klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen


2. Erleichterung der Buchhaltung und Steuererklärung


3. Zugang zu speziellen Geschäftskrediten und Finanzierungslösungen


4. Oftmals erweiterter Kundenservice und Support

Kann ein Privatkonto für geschäftliche Zwecke verwendet werden?

Es ist zu empfehlen, ein separates Geschäftskonto zu nutzen, da Banken häufig in ihren AGBs festlegen, dass Privatkonten nicht für geschäftliche Zwecke verwendet werden dürfen. Außerdem erleichtert ein separates Geschäftskonto die Buchhaltung und Steuerdokumentation.

Was passiert, wenn das Geschäftskonto ins Minus geht?

Die Konditionen für Überziehungskredite und Dispokredite variieren je nach Bank. Es ist wichtig, die Bedingungen im Voraus zu klären, um hohe Zinsen und Gebühren zu vermeiden. Einige Banken bieten spezielle Geschäftskredite zur Überbrückung finanzieller Engpässe an.