Das Openbank Festgeld bietet je nach Laufzeit garantierte Zinsen von 2,50 % bis 3,50 % pro Jahr. Die Laufzeiten reichen von sechs Monaten bis acht Jahren, die Mindestanlage beträgt 2.500 €. Voraussetzung ist ein kostenloses Openbank Tagesgeldkonto, auf das am Ende der Laufzeit auch ausgezahlt wird. Während der Laufzeit kannst du nicht über das Geld verfügen, eine automatische Verlängerung gibt es nicht. Besonders wichtig: Die Zinsen kommen laut Bank wahlweise jährlich oder am Laufzeitende, das beeinflusst Steuer und Freistellungsauftrag. Die Konditionen sind freibleibend, es gilt der Satz am Tag der Anlage. Alle Zahlen kommen live aus unserem Vergleich.
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Zinsen nach Laufzeit und Konditionen
Die Zinssätze sind für die gesamte Laufzeit fest. Hier alle Laufzeiten mit den aktuellen Konditionen, live aus unserem Vergleich:
Openbank Festgeld: Zinsen und Konditionen im Überblick
| Zinssätze je Laufzeit | |
|---|---|
| 6 Monate | 2,50 % p. a. |
| 1 Jahr | 2,75 % p. a. |
| 2 Jahre | 3,00 % p. a. |
| 3 Jahre | 3,10 % p. a. |
| 4 Jahre | 3,20 % p. a. |
| 5 Jahre | 3,25 % p. a. |
| 6 Jahre | 3,25 % p. a. |
| 7 Jahre | 3,25 % p. a. |
| 8 Jahre | 3,50 % p. a. |
| Allgemein | |
| Anbieter | Openbank |
| Zinsausschüttung | Am Laufzeitende |
| Mindesteinlage | 2.500 € |
| Maximaleinlage | Keine Obergrenze |
| Sicherheit | |
| Land | Deutschland |
| S&P-Rating | AAA |
| Gesetzliche Einlagensicherung | 100.000 € (Deutschland) |
| Kündigung | |
| Kündigungskonditionen bei vorzeitiger Kündigung | Über den Anlagebetrag kann während der Laufzeit nicht verfügt werden. Nach Ablauf der Laufzeit wird das Anlagekapital automatisch auf das Openbank Tagesgeldkonto ausgezahlt, eine automatische Verlängerung gibt es nicht. |
Openbank
- ✓Bis zu 3,50 % p.a. (Laufzeit 8 Jahre)
- ✓Laufzeiten von 6 Monaten bis 8 Jahre
- ✓Mindestanlage: 2.500 €
- ✓Deutsche Einlagensicherung
So funktioniert das Openbank Festgeld
Openbank Tagesgeldkonto eröffnen
Ein Festgeld kannst du laut Bank nur anlegen, wenn du ein kostenloses Openbank Tagesgeldkonto als Referenzkonto besitzt. Wie das Konto funktioniert, erklärt unser Openbank Tagesgeld Test.
Laufzeit auswählen
Zur Auswahl stehen Laufzeiten von sechs Monaten bis acht Jahren. Die Anlage und die Verwaltung laufen im Online-Banking und in der App.
Zinssatz sichern
Es gilt laut Bank die Kondition am Tag der Festgeldanlage. Sie wird dir unmittelbar nach der Anlage in der Postbox im Online-Banking bestätigt. Sobald das Anlagekapital auf deinem Tagesgeldkonto eingegangen ist, wird das Festgeld angelegt.
Geld zurückerhalten
Nach Ablauf der Laufzeit überweist die Bank das Anlagekapital automatisch auf dein Openbank Tagesgeldkonto. Eine automatische Verlängerung gibt es nicht.
Zinsen jährlich oder am Laufzeitende: Was das für die Steuer bedeutet
Beim Openbank Festgeld wählst du laut Bank, ob die Zinsen jährlich zum Ende eines Laufzeitjahres oder einmalig am Ende der Laufzeit auf dein Tagesgeldkonto gutgeschrieben werden. In unserem Vergleich ist die Ausschüttung mit "Am Laufzeitende" hinterlegt. Der Unterschied ist steuerlich wichtig: Bei der Zahlung zum Laufzeitende erfolgen Zinsgutschrift und Versteuerung der gesamten Zinssumme erst bei Fälligkeit, und dein Freistellungsauftrag wird ebenfalls erst im Fälligkeitsjahr berücksichtigt.
Ein vereinfachtes Rechenbeispiel zur Veranschaulichung (kein aktueller Zinssatz): Bei 20.000 € und 3,5 % Zinsen entstehen 700 € Zinsen pro Jahr. Bei jährlicher Auszahlung liegen sie mit einem ausreichenden Freistellungsauftrag unter dem Sparerpauschbetrag von 1.000 € und bleiben steuerfrei. Fließen dieselben Zinsen über viele Jahre erst am Laufzeitende zu, fällt die gesamte Summe in ein einziges Steuerjahr und kann den Freibetrag überschreiten. Bei langen Laufzeiten lohnt sich deshalb ein Blick auf die Auszahlungsoption. Das ist keine Steuerberatung.
Wer kann das Openbank Festgeld abschließen?
Laut Bank können Festgelder von Privatpersonen mit Wohnsitz in Deutschland eröffnet werden. Dafür wird ein Openbank Tagesgeldkonto benötigt, die Mindestanlage beträgt 2.500 €. Wenn du bereits ein Tagesgeldkonto hast, kannst du das Festgeld bequem über das Online-Banking abschließen. Wer noch kein Konto hat, eröffnet zuerst das Tagesgeld.
Sicherheit und vorzeitige Verfügung
- Einlagensicherung: Es gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € (Deutschland). Laut Bank schützt zusätzlich der Einlagensicherungsfonds, beim Tagesgeld nennt sie bis zu 3 Mio. €. Ob dieselbe Grenze fürs Festgeld gilt, prüfe in den Unterlagen der Bank
- Vorzeitige Verfügung: Über den Anlagebetrag kann während der Laufzeit nicht verfügt werden. Nach Ablauf der Laufzeit wird das Anlagekapital automatisch auf das Openbank Tagesgeldkonto ausgezahlt, eine automatische Verlängerung gibt es nicht.
Vorteile und Nachteile
Vorteile
- Feste Zinsen über die gesamte Laufzeit, von 2,50 % bis 3,50 % je nach Laufzeit
- Große Auswahl an Laufzeiten von sechs Monaten bis acht Jahren
- Wahlweise jährliche Zinsgutschrift oder Gutschrift am Laufzeitende
- Keine automatische Verlängerung, du entscheidest am Ende neu
- Anlage und Verwaltung komplett online
Nachteile
- Keine Verfügung über das Geld während der Laufzeit
- Ein Openbank Tagesgeldkonto ist Pflicht, Mindestanlage 2.500 €
- Konditionen sind freibleibend: Es gilt der Zinssatz am Tag der Anlage, spätere Zinserhöhungen kommen dir nicht zugute
- Bei Auszahlung der Zinsen zum Laufzeitende kann der Freistellungsauftrag erst im Fälligkeitsjahr greifen
Für wen lohnt sich das Openbank Festgeld?
Gut geeignet, wenn du …
- dein Geld für mehrere Jahre nicht brauchst und feste Zinsen willst
- planbare Erträge wichtig findest und mit bis zu acht Jahren Laufzeit planen willst
- ohnehin ein Openbank Tagesgeldkonto nutzt oder eröffnen willst
Weniger geeignet, wenn du …
- jederzeit auf das Geld zugreifen können musst, dafür ist das Tagesgeld besser
- auf steigende Zinsen spekulierst und nicht lange gebunden sein willst
- weniger als die Mindestanlage zur Verfügung hast
Alternativen zum Openbank Festgeld
Festgeld-Zinsen unterscheiden sich je nach Laufzeit und Bank deutlich. Bei unseren Partnern liegt der höchste Zinssatz bei der Bank of Scotland aktuell bei 3,15 % und bei pbb direkt bei 3,50 %. Wichtig ist der Vergleich bei gleicher Laufzeit, alle Angebote findest du im Festgeld-Vergleich.
Bank of Scotland
- ✓Bis zu 3,15 % p.a. für 12 Monate Laufzeit
- ✓Mindesteinlage: 100 €
- ✓Deutsche Einlagensicherung
pbb direkt
- ✓Bis zu 3,30 % p.a. für 5 Jahre Laufzeit
- ✓Mindesteinlage: 5.000 €
- ✓Deutsche Einlagensicherung
Fazit
Das Openbank Festgeld ist eine solide Option für alle, die ihr Geld mit festen Zinsen für eine klare Laufzeit anlegen wollen. Die Zinsen reichen laut unserem Vergleich von 2,50 % bis 3,50 %, die Anlage ist aber nur mit einem Openbank Tagesgeldkonto möglich. Achte bei langen Laufzeiten auf die Wahl zwischen jährlicher Zinsgutschrift und Auszahlung am Ende. Hier geht es direkt zum Openbank Festgeld.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sind die Zinsen beim Openbank Festgeld?
Je nach Laufzeit zahlt die Bank laut unserem Vergleich zwischen 2,50 % und 3,50 % pro Jahr, für 12 Monate sind es 2,75 %. Die Werte kommen live aus unserem Vergleich.
Ist Openbank dasselbe wie Santander?
Das Openbank Festgeld war früher das Santander Festgeld. Die Bank firmiert als Openbank Deutschland AG und ist Teil der Santander Gruppe.
Welche Laufzeiten gibt es?
Laut Bank von sechs Monaten bis acht Jahren.
Wie hoch ist die Mindestanlage?
Die Mindestanlage beträgt 2.500 €.
Brauche ich ein Tagesgeldkonto?
Ja. Laut Bank kannst du Festgeld nur anlegen, wenn du ein kostenloses Openbank Tagesgeldkonto als Referenzkonto besitzt.
Kann ich vorzeitig über das Geld verfügen?
Nein. Über den Anlagebetrag kannst du laut Bank während der Laufzeit nicht verfügen.
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Das Anlagekapital wird automatisch auf dein Openbank Tagesgeldkonto ausgezahlt. Eine automatische Verlängerung gibt es nicht.
Wann bekomme ich die Zinsen?
Je nach gewählter Option jährlich zum Ende eines Laufzeitjahres oder einmalig zum Ende der Laufzeit, jeweils auf dein Openbank Tagesgeldkonto.
Welcher Zinssatz gilt für mein Festgeld?
Es gilt die Kondition am Tag der Festgeldanlage. Die Bank bestätigt sie dir unmittelbar nach der Anlage in der Postbox im Online-Banking.
Wer kann ein Openbank Festgeld eröffnen?
Laut Bank Privatpersonen mit Wohnsitz in Deutschland, die ein Openbank Tagesgeldkonto besitzen.
Wie sicher ist mein Festgeld?
Es gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € (Deutschland). Weitere Details zum Einlagensicherungsfonds nennt die Bank in ihren Unterlagen.
Muss ich auf die Zinsen Steuern zahlen?
Ja, Zinsen sind Kapitalerträge und unterliegen der Abgeltungssteuer. Mit einem Freistellungsauftrag bleiben sie bis zum Sparerpauschbetrag (1.000 €, bei Ehepaaren 2.000 € pro Jahr) steuerfrei. Bei Zinszahlung zum Laufzeitende wird der Freistellungsauftrag erst im Fälligkeitsjahr berücksichtigt.